[ไขข้อสงสัย!?] ธอส.รีไฟแนนซ์บ้านดีอย่างไรและทำก่อน 3 ปีได้ไหม?

ธอส.หรือธนาคารอาคารสงเคราะห์ เป็นรัฐวิสาหกิจที่จัดตั้งโดยกระทรวงการคลัง มีความมั่นคงสูง มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้คนไทยที่มีรายได้น้อยหรือฐานะปานกลางสามารถมีบ้านได้ง่าย ๆ จึงเป็นที่นิยมในการขอสินเชื่อบ้านและรีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร

เมื่อเราซื้อบ้านและทำการผ่อนชำระมาได้อย่างน้อย 3-5 ปีแล้ว อัตราดอกเบี้ยหลังจากนี้มักจะสูงขึ้น ทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนเยอะขึ้นไปด้วย

ทางผู้กู้ส่วนใหญ่จึงนิยมรีไฟแนนซ์กับทางธนาคารใหม่ โดยเปลี่ยนการผ่อนชำระจากธนาคารเดิม ไปผ่อนชำระกับธนาคารใหม่แทน

ซึ่งการรีไฟแนนซ์นี้ เราควรเลือกธนาคารแห่งใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารปัจจุบัน เมื่อประเมินแล้วจะต้องมีค่าใช้จ่ายที่คุ้มค่าในการรีไฟแนนซ์

ธอส รีไฟแนนซ์บ้านดีอย่างไร

การจะเลือกรีไฟแนนซ์ทั้งที ต้องศึกษาข้อมูลให้ละเอียด เราลองมาดูเหตุผลที่ใคร ๆ ก็อยากรีไฟแนนซ์กับทางธอส.กันเลย

1.รีไฟแนนซ์กับธอส. อนุมัติง่าย

ธอส.เป็นรัฐวิสาหกิจ มีความมั่นคงสูงมีเงินทุนหนา และมีนโยบายสนับสนุนให้คนไทยมีบ้าน จึงมีเงื่อนไขในการปล่อยกู้ที่น้อยกว่าธนาคารอื่น ๆ หลายคนจึงคิดว่าถ้าลองยื่นกู้จะมีโอกาสผ่านง่าย

2.รีไฟแนนซ์กับธอส. ผ่อนยาว

ธอส.ให้ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 40 ปี ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่สูงกว่าธนาคารเอกชนทั่วไป ทำให้ผู้กู้มียอดผ่อนชำระแต่ละเดือนต่ำ มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีกว่าในแต่ละเดือน เหลือเงินใช้เยอะขึ้นนั่นเอง

3.รีไฟแนนซ์กับธอส. ดอกเบี้ยต่ำ

แน่นอนว่าการรีไฟแนนซ์ ต้องเลือกดอกเบี้ยต่ำ ทางธอส.มีโปรโมชั่นการรีไฟแนนซ์ออกมาเป็นช่วง ๆ เราสามารถขอปรับลดดอกเบี้ยได้ ตามเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

โดยส่วนใหญ่แล้ว ดอกเบี้ยบ้านช่วงปีแรกจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด เราจึงควรรีบโปะหนี้ในช่วงแรกให้มาก เพื่อลดต้น ลดดอก ทำให้ในปีต่อ ๆ ไปยอดหนี้ของเราเหลือน้อยลงอย่างรวดเร็ว

รีไฟแนนซ์ ธอส. มีขั้นตอนอย่างไร?

การรีไฟแนนซ์นั้นเหมือนกับการเปลี่ยนสัญญาการกู้บ้านใหม่ จึงมีขั้นตอนและเอกสารที่ไม่ต่างจากการขอสินเชื่อบ้านใหม่

1.เตรียมเอกสารในการรีไฟแนนซ์ธอส.

ส่วนของเอกสาร เหมือนกับเอกสารที่ใช้ในการขอกู้สินเชื่อบ้าน ในกรณีที่เรามีผู้กู้ร่วม ให้เตรียมเอกสารของผู้กู้ร่วมด้วยเหมือนกัน ดังนี้

เอกสารแสดงตัวตนของผู้กู้และผู้กู้ร่วม

• บัตรประจำตัวประชาชน, บัตรข้าราชการ, บัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
• สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณะบัตร (ถ้ามี)
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ – สกุล (ถ้ามี)
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)

เอกสารหรือหลักฐานแสดงรายได้ของผู้กู้และผู้กู้ร่วม

• หนังสือรับรองเงินเดือน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน กรณีไม่ใช่พนักงานประจำใช้ย้อนหลัง 12 เดือน
• หลักฐานการเสียภาษีเงินได้

เอกสารแสดงหลักประกันหรือบ้านที่ยื่นขอรีไฟแนนซ์

• หลักฐานยืนยันการเป็นเจ้าของบ้าน
• สำเนาโฉนดที่ดิน, หนังสือ นส.3 ก, หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด
• สัญญาซื้อขายฉบับกรมที่ดิน ทด.13
• สัญญากู้เงิน สัญญาจำนองกับธนาคารเดิม
• หลักฐานการผ่อนชำระกับธนาคารเดิม 12 เดือน
• ภาพถ่ายของตัวบ้าน

2.เตรียมค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ธอส.

ส่วนใหญ่แล้วค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์จะเหมือนกับการขอสินเชื่อบ้านครั้งแรกเหมือนกัน ทั้งนี้บางช่วง ธนาคารอาจมีโปรโมชั่นฟรีค่าธรรมเนียมบางรายการด้วย แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีค่าใช้จ่ายดังนี้

• ค่าประเมินบ้าน ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ใช้ในการยื่นกู้ ค่าธรรมเนียมประมาณ 1,900 บาท – 3,100 บาท
• ค่าบริการขอสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ใช้ในการยื่นกู้ กรณีไม่เกิน 500,000 บาท ไม่มีมีค่าธรรม ส่วน 500,000 บาทขึ้นไป มีค่าธรรมเนียมร้อยละ 0.1 ของวงเงินทำนิติกรรม
• ค่าอากรณ์แสตมป์ร้อยละ 0.5 ของราคาซื้อขาย
• ค่าจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน ร้อยละ 1 ของวงเงินยื่นกู้
• ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่น ค่าประกันอัคคีภัย ค่าประกันสินเชื่อ ค่าปรับกรณีรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด เป็นต้น

3.ติดต่อธอส.ยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

การยื่นขอรีไฟแนนซ์ จะต้องติดต่อทางธอส.ที่สาขาโดยตรงเพื่อยื่นเอกสารที่เตรียมไว้ทั้งหมด กรอกแบบฟอร์ม และรอทางธนาคารมาประเมินบ้าน เพื่อพิจารณาการอนุมัติได้เลย

เมื่อผลการประเมินบ้านและสินเชื่อผ่านแล้ว ก็ติดต่อธนาคารเดิมที่เราผ่อนอยู่ เพื่อนัดทำเรื่องไถ่ถอน เปลี่ยนธนาคาร และทำนิติกรรมใหม่ เพียงเท่านี้ก็เรียบร้อยแล้ว

ธอส. รีไฟแนนซ์ ใช้เวลานานไหม?

ทางธอส.จะมีการทำงานเป็นขั้นตอนและมีมาตรฐานที่ชัดเจนอยู่แล้ว ซึ่งปกติการรีไฟแนนซ์โดยรวมแล้วจะมีระยะเวลาประมาณ 25 วันทำการ

ทั้งนี้การพิจารณาสินเชื่อจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยด้วย เช่น ผู้กู้มีประวัติการชำระเงินดีหรือไม่ เอกสารของผู้กู้ครบถ้วนดีหรือไม่ หากเอกสารครบถ้วนสมบูรณ์ ก็มีแนวโน้มที่ธนาคารจะติดต่อกลับเร็ว

รีไฟแนนซ์บ้านก่อน 3 ปี ธอส.ทำได้ไหม?

หลายคนเห็นอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของธอส.แล้ว ส่วนใหญ่ก็อยากจะรีไฟแนนซ์มาธอส.กันทั้งนั้น แต่ถ้ายังผ่อนชำระกับธนาคารปัจจุบันไม่ครบเงื่อนไข 3-5 ปี จะทำได้รึเปล่า

ต้องขอตอบเลยว่า “สามารถทำได้” แต่จะเสียเงินเพิ่มในส่วนของค่าปรับ กรณีที่เราอยู่ไม่ครบสัญญากับทางธนาคารเดิม ในอัตราร้อยละ 1-3 ของวงเงินกู้

บทส่งท้าย…รีไฟแนนซ์บ้านธอส.

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ ตัวช่วยของใครหลายคนให้สามารถปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น ลดภาระการผ่อนแต่ละเดือนให้น้อยลงได้

ซึ่งธนาคารอาคารสงเคราะห์เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ มีความมั่นคงสูง เงื่อนไขน้อย มีโปรโมชั่นบ่อย อัตราดอกเบี้ยต่ำ

โดยขั้นตอนการยื่นรีไฟแนนซ์บ้านธอส.นั้นเหมือนกับการยื่นขอสินเชื่อบ้านในครั้งแรก ใช้เอกสารในการยื่นเหมือนกัน คือ เอกสารยืนยันตัวตน เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารหลักประกัน

สำหรับใครที่สนใจอยากยื่นรีไฟแนนซ์กับทางธนาคารนี้ สามารถสอบถามได้ที่เบอร์โทร 0-2645-9000 หรือติดต่อสาขาใกล้บ้านได้เลย