[สรุป 2565] รีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี ไม่เช็คภาระหนี้มีจริงไหม ทำก่อน 3 ปีได้รึเปล่า พร้อมรีวิวจาก Pantip

เมื่อหมดช่วงโปรโมชั่นผ่อนบ้านมา 3-5 ปี เราจะพบกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่สูงขึ้น ทำให้ยอดผ่อนชำระของเราหนักขึ้นตามไปด้วย หลายคนจึงมองหาทางออกด้วย “การรีไฟแนนซ์บ้าน”

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การเปิดสัญญาสินเชื่อกับธนาคารใหม่ โดยทำเรื่องย้ายจากธนาคารเดิมที่มีการผ่อนชำระมาบ้างแล้วอย่างน้อย 3-5 ปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ได้ทำไว้ในตอนแรก)

รีไฟแนนซ์บ้านก่อน 3 ปีได้ไหม

กรณีที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้านก่อน 3 ปี หรือยังผ่อนชำระไม่ครบตามสัญญา สามารถทำได้ แต่ทั้งนี้จะมีค่าปรับประมาณ 2% – 3% ของวงเงินกู้ทั้งหมด หรือวงเงินกู้ที่เหลือ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร

ทั้งนี้ผู้ที่สนใจควรศึกษารายละเอียดของสัญญาก่อน ว่าครบกำหนดที่ 3 ปี หรือ 5 ปี จึงจะเปลี่ยนสัญญาได้ โดยไม่เสียค่าปรับ

ชาว Pantip กับการรีไฟแนนซ์บ้านก่อน 3 ปี

มีหลายคนที่ตั้งกระทู้ถามใน Pantip ว่ารีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปีได้ไหม หรือผ่อนมา 1-2 ปี แล้ว อยากจะรีไฟแนนซ์ ทำได้รึเปล่า

โดยส่วนใหญ่ก็แจ้งว่าสามารถทำได้ แต่จะมีค่าปรับ 3% ซึ่งผู้กู้ควรคำนวณค่าใช้จ่ายให้ดี อาจจะไม่คุ้มค่า เพราะต้องเสียทั้งค่าปรับ ค่าทำสัญญากับที่ใหม่อีกด้วย

รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินมีจริงไหม?

การรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อเพิ่มวงเงิน หรือการกู้เพื่อเอาเงินส่วนต่างมาใช้อเนกประสงค์สามารถทำได้จริง

เมื่อเราผ่อนบ้านมาอย่างน้อย 3-5 ปีแล้ว หนี้ของเราจะลดลง ยอดส่วนต่างในการผ่อนตรงนี้แหละ ที่ธนาคารใหม่ จะเปิดให้เรากู้เงินส่วนต่างตรงนี้ไปใช้

แต่มีข้อควรระวังคือ ทางธนาคารจะเปิดสัญญาใหม่ 2 ฉบับ เช่น สัญญากู้บ้าน 1 ฉบับ และพ่วงด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลอีก 1 ฉบับ โดยมีวงเงินกู้รวมกันเท่ากับราคาบ้านของเราที่ประเมินได้นั่นเอง

รีไฟแนนซ์บ้านจาก 2 คน เป็น คนเดียว

เมื่อเราต้องการจะกู้บ้านคนเดียว สิ่งแรกที่ควรประเมินนั้นคือ “ศักยภาพการผ่อนชำระ” ของผู้กู้หลัก

กรณีที่เรามีรายได้หรือฐานเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นมากกว่าเดิม บวกกับการผ่อนชำระจนหนี้บ้านเหลือน้อยลงแล้ว ก็มีโอกาสที่ทางธนาคารจะอนุญาตให้เราผ่อนชำระเพียงผู้เดียวได้

รีไฟแนนซ์บ้านไม่เช็คภาระหนี้มีอยู่จริงไหม?

โดยทั่วไปการขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน ทางธนาคารจะพิจารณาจาก “เครดิตบูโร” ของผู้ขอสินเชื่อเสมอ ไม่ใช่การกู้นอกระบบที่จะไม่เช็คภาระหนี้

ในกรณีที่เราจะรีไฟแนนซ์เพิ่มวงเงิน เพื่อเอาเงินส่วนต่างไปชำระหนี้ที่มีอยู่ สามารถทำได้ แต่ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ ของแต่ละบุคคล เช่น ผ่อนบ้านมาหลายปีแล้ว จนกระทั่งหนี้บ้านเหลือต่ำกว่า 80% มีฐานเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ก็อาจมีผลพิจารณาอนุมัติได้

แต่บางกรณีที่มีภาระหนี้สินอยู่เยอะ ก็อาจทำให้ไม่ผ่านการอนุมัติได้เช่นกัน บางธนาคารอาจปล่อยให้รีไฟแนนซ์ได้เท่ายอดหนี้บ้านที่เหลือ หรือน้อยกว่า เพราะมองว่าเราไม่มีศักยภาพในการผ่อนชำระที่เพียงพอ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลนั่นเอง

รีไฟแนนซ์บ้าน 2564 ที่ไหนดี พร้อมรีวิว Pantip

สำหรับใครที่สนใจอยากจะรีไฟแนนซ์บ้าน แต่ยังไม่รู้จะเลือกขอสินเชื่อกับที่ไหนดี วันนี้เราจัดมาให้แล้วกับ 3 ธนาคารยอดนิยมในเว็บไซต์ Pantip

1.รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสินเป็นหนึ่งในธนาคารที่หลายคนให้ความนิยม เพราะอัตราดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย ให้วงเงินสูง

แต่ทั้งนี้เงื่อนไขในการให้วงเงิน โดยปกติจะไม่เกินกับจำนวนเงินหนี้บ้านคงเหลือ หากต้องการรีไฟแนนซ์เพิ่มวงเงินก็สามารถทำได้สูงสุดอยู่ที่ 5 ล้านบาท

ทางธนาคารออมสินจะอนุมัติเงินส่วนต่างหรือสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค (Re-Plus) ให้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล

วงเงินให้กู้สูงสุด	110% ของราคาประเมินบ้าน
ระยะเวลาผ่อนชำระ	ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี
อัตราดอกเบี้ย	ดอกเบี้ยเริ่ม 1.75%
เงื่อนไข	กรณีสินเชื่อบ้านเหลือ 1 ล้านบาทขึ้นไป รับสิทธิฟรีค่าธรรมเนียม 3 รายการ

2.รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์

การรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารอื่นไปยังธนาคารอาคารสงเคราะห์ก็เป็นที่นิยมเหมือนกัน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย

โดยนโยบายการขอสินเชื่อของธอส.เปิดโอกาสให้กับผู้มีรายได้น้อยและฐานะปานกลาง สามารถจับจองบ้านเป็นของตัวเองได้ จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ

วงเงินให้กู้สูงสุด	วงเงินให้กู้ตามเกณฑ์ของราคาบ้าน และตามเกณฑ์รายได้ของผู้กู้
ระยะเวลาผ่อนชำระ	ต้องผ่อนไม่น้อยกว่า 3 ปี 6 เดือน และสูงสุดได้ 40 ปี
อัตราดอกเบี้ย	เฉลี่ย 3 ปีแรก – ลูกค้าสวัสดิการ 2.83% – ลูกค้ารายย่อยทั่วไป 2.93%

3.รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารกรุงไทย

อีกหนึ่งธนาคารที่ชาว Pantip แนะนำ ซึ่งปกติธนาคารกรุงไทยจะมีโปรโมชั่นออกมาบ่อย เช่น ดอกเบี้ยไม่ถึง 1% ในปีแรก

และยังมีฟรีค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ ฟรีค่าจดจำนองให้ 1% อีกด้วย อีกทั้งใครที่ผ่อนบ้านเหลือราคาต่ำกว่า 1 ล้านบาท แต่อยากรีไฟแนนซ์ ทางธนาคารกรุงไทยก็รับได้

วงเงินให้กู้สูงสุด	100%
ระยะเวลาผ่อนชำระ	ผ่อนสูงสุดได้ 40 ปี
อัตราดอกเบี้ย	ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก -กรณีทำประกัน 3% -กรณีไม่ทำประกัน 3.08%
เงื่อนไข	มีสิทธิเลือกผ่อนชำระในอัตราล้านละ 3,000 บาท ต่อเดือน ในช่วงปีที่ 1 ได้ โดยสมัครภายในวันที่ 30 เมษายน 2565

บทสรุปเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การย้ายสัญญาผ่อนบ้านจากธนาคารเดิม ไปยังธนาคารใหม่ โดยได้รับดอกเบี้ยและโปรโมชั่นพิเศษที่ถูกกว่าธนาคารเดิม

นอกจากนี้ยังมีโอกาสรีไฟแนนซ์เพื่อขอเพิ่มวงเงินนำมาใช้จ่ายอย่างอเนกประสงค์ได้ หรือจะนำมาชำระหนี้ที่มีอยู่ก็ได้

แต่จะได้รับการอนุมัติหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่นเดียวกับกรณีที่เราอยากจะเปลี่ยนจากกู้ร่วม มากู้เดี่ยว ก็ขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลเช่นกัน

กรณีที่ต้องการรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี หรือก่อนครบสัญญากับธนาคารเดิม ชาว Pantip ส่วนใหญ่มองว่าไม่คุ้มค่า เพราะต้องเสียค่าปรับ และค่าทำสัญญาใหม่ ยอมผ่อนกับที่เดิมให้ครบสัญญาก่อนจะดีกว่า

สำหรับใครที่สนใจอยากจะรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารที่ชาว Pantip แนะนำและรีวิวดี ๆ ก็ได้แก่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารออมสินและธนาคารกรุงไทย เป็นต้น