[แชร์]การขอสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างง่าย พร้อมรีวิวจาก #7 ธนาคารดัง!!

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินให้บุคคลทั่วไปกู้ยืมเงิน เพื่อนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ใดก็ได้ ตามแต่ผู้กู้ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการนำเงินไปใช้จ่าย ใช้หนี้นอกระบบ ใช้เป็นทุนการศึกษา เป็นต้น

วิธีการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องทำอย่างไรบ้าง?

หากคุณเป็นหนึ่งคนที่สนใจอยากจะยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล วันนี้เรามีวิธีการง่าย ๆ มาฝากกัน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อส่วนบุคคลก็ไม่ได้มีกระบวนการที่ยุ่งยากเลย เพียงแค่รวบรวมเอกสารให้ครบ แล้วทำการส่งยื่น รอเวลาการพิจารณาเพื่ออนุมัติเท่านี้ก็มีสิทธิได้เงินก้อนแล้ว

1. การพิจารณาจุดประสงค์ของการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อเงินก้อน ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจะพิจารณาอนุมัติวงเงินให้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

ก่อนที่จะทำการยื่นขอสินเชื่อ ควรทบทวนตัวเองก่อนว่าต้องการเงินก้อนนี้เพื่อไปทำอะไร ? เมื่อทำการขอยื่นสินเชื่อแล้ว เงินก้อนนี้จะช่วยเติมเต็มความต้องการให้คุณได้หรือไม่?

เช่น หากคุณต้องการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อไปโปะหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด คุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบด้วย เกี่ยวกับดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นต่ำกว่าบัตรเครดิตที่ใช้หรือไม่? เพราะหากดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลสูงกว่าบัตรเครดิต ก็อาจทำให้ภาระหนี้สินเพิ่มขึ้นกว่าเดิมได้

และหากคุณมีรายการผ่อนชำระในแต่ละเดือนมากเกินไป อาจเป็นเหตุที่ทำให้การขอสินเชื่อไม่ผ่าน แต่นั่นก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของแต่ละธนาคาร

2. การพิจารณาเลือกธนาคารเพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคล

หากคุณเข้าใจตนเองดีแล้ว ก็ถึงคราวที่ต้องเข้าใจเงื่อนไขของสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย ซึ่งแต่ละสถาบันทางการเงินนั้นก็จะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นลดดอกเบี้ย มีของแถมด้วยก็ได้

โดยดอกเบี้ยของธนาคารส่วนใหญ่เป็นแบบลดต้นลดดอก ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9%-25% ต่อปี และมีการผ่อนชำระเป็นงวด ๆ ละเท่า ๆ กัน สูงสุด 60 งวด

ก่อนจะทำการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ทางสถาบันการเงินจะแจ้งคุณสมบัติของผู้มีสิทธิกู้ให้ทราบ เช่น อายุ 20-59 ปี หากอายุเกินกว่านี้ก็ไม่มีสิทธิกู้ หรือ รายได้รวมขั้นต่ำ 20,000 ขึ้นไป เงินเดือนต่ำกว่านี้ทางธนาคารก็ไม่รับพิจารณา

3. เอกสารใช้ขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ในส่วนของเอกสารที่ต้องเตรียม แต่ละธนาคารอาจมีเงื่อนไขแตกต่างกันเล็กน้อย เช่น การแสดงหลักฐานการเดินบัญชี บางธนาคารอาจจะขอ 3 เดือน แต่บางที่ต้องการ 6 เดือน เป็นต้น

และโดยส่วนใหญ่แล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ใดในการค้ำประกัน เพียงแค่มีหลักฐานการทำงานก็สามารถขอยื่นกู้ได้

ซึ่งเอกสารที่ต้องเตรียมขอยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ของพนักงานประจำส่วนใหญ่แล้ว มีดังนี้

–สำเนาบัตรประชาชน สำเนาบัตรข้าราชการ/รัฐวิสำเนาทะเบียนบ้าน
–หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน
–หนังสือเดินบัญชี (statement)
–หน้าสมุดบัญชีเงินฝากเพื่อรับเงิน

ในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการ ฟรีแลนซ์ อาจต้องยื่นหลักฐานอื่นประกอบด้วย เช่น หลักฐานการทำงาน การว่าจ้างงาน สัญญาการจ้างงาน เป็นต้น

อยากขอสินเชื่อส่วนบุคคล ? ลองดู #7 อันดับนี้

วันนี้เราได้เตรียม 7 อันดับ สินเชื่อส่วนบุคคลมาให้พิจารณาคร่าว ๆ ว่ามีผลิตภัณฑ์ไหนน่าสนใจบ้าง พร้อมแนบคุณสมบัติ และเงื่อนไขการสมัครของแต่ละสถาบันให้ด้วย

1.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารกรุงเทพ

สินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารกรุงเทพค่อนข้างมีหลากหลาย เช่น สินเชื่อบัวหลวงอุ่นใจ สินเชื่อบัวหลวงสุขใจ และสินเชื่อส่วนบุคคลแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ในวันนี้ขอพูดถึงสินเชื่อบัวหลวงอุ่นใจ เนื่องจากมีกระแสตอบรับที่ดี

อัตราดอกเบี้ย	18%-24%
วงเงินสูงสุด	3 เท่าของรายได้
เงื่อนไขการสมัคร	สำหรับพนักงานประจำที่มีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกรุงเทพ
รายได้รวมขั้นต่ำ	15,000

2.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล พรอมิส

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลของพรอมิส (Promise) ถือว่าเป็นสินเชื่อที่ได้รับความนิยมและมีการพูดถึงมากใน Pantip จัดว่าเป็นสินเชื่อที่อนุมัติไว ส่วนใหญ่ไม่เกิน 3 วัน ก็ทราบผลการสมัคร

อัตราดอกเบี้ย	24%-25%
วงเงินสูงสุด	300,000
เงื่อนไขการสมัคร	อายุงานอย่างน้อย 1 เดือน
รายได้รวมขั้นต่ำ	8,000

3.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล เกียรตินาคิน

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารเกียรตินาคิน ก็จัดว่าน่าสนใจมาก เพราะตอนนี้มีโปรโมชั่นลดดอกเบี้ยต่ำสุดที่ 9.99% ซึ่งถือว่าเป็นดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสถาบันทางการเงินที่อื่น แต่ก็ต้องดูเงื่อนไขของการลดดอกเบี้ยนั้นด้วย

อัตราดอกเบี้ย	9.99%-25%
วงเงินสูงสุด	1.5 ล้าน
เงื่อนไขการสมัคร	อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป
รายได้รวมขั้นต่ำ	20,000

4.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล เมืองไทยลิสซิ่ง

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับเมืองไทยลิสซิ่ง หรือ บริษัทเมืองไทย แคปปิตอล จำกัด จะเน้นปล่อยกู้ให้กับลูกค้าเก่าที่เคยใช้บริการกับเมืองไทยลิสซิ่งอย่างบริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนตร์หรือสินเชื่อรถเพื่อเกษตรกร

อัตราดอกเบี้ย	24%
วงเงินสูงสุด	10,000
เงื่อนไขการสมัคร	ลูกค้าเก่า
รายได้รวมขั้นต่ำ	12,000

5.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ธกส.

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจาก ธกส. จะเน้นปล่อยกู้ให้กับเกษตรกรเท่านั้น หรือบุคคลผู้เป็นลูกค้าที่มีประวัติการชำระเงินดี ที่เคยใช้บริการธกส.มาก่อน และยังต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกันอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ย	MRR
วงเงินสูงสุด	50,000
เงื่อนไขการสมัคร	ลูกค้าเก่า
รายได้รวมขั้นต่ำ	–

6.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ทหารไทย

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารทหารไทย หรือในปัจจุบันได้ทำการรวมตัวกับธนาคารธนชาติแล้ว เปลี่ยนชื่อใหม่คือ “ทีเอ็มบีธนชาต (ttb)” โดยตอนนี้ทางธนาคารได้ออกโปรโมชั่น ลดดอกเบี้ย เริ่มต้นเพียง 12%-15% ในปีแรก

อัตราดอกเบี้ย	เริ่มต้น 12%-25%
วงเงินสูงสุด	1.5 ล้าน
เงื่อนไขการสมัคร	อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป
รายได้รวมขั้นต่ำ	20,000

7.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารยูโอบี ขึ้นชื่อเรื่องการปล่อยกู้วงเงินสูง และขอสินเชื่อได้ง่ายแม้มีภาระหนี้สินจากที่อื่น เหมาะกับคนที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อทำการโปะหนี้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เป็นต้น แต่ทั้งนี้ควรเปรียบเทียบดอกเบี้ย เพื่อประกอบการตัดสินใจ

อัตราดอกเบี้ย	9.99%-25%
วงเงินสูงสุด	1.5 ล้าน
เงื่อนไขการสมัคร	มีอายุการทำงาน 1 ปีขึ้นไป
รายได้รวมขั้นต่ำ	-พนักงานประจำ 15,000 บาทขึ้นไป -เจ้าของกิจการ 20,000 บาทขึ้นไป

บทสรุปเรื่องการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นเรื่องที่ดำเนินการได้ง่าย เพราะส่วนใหญ่ใช้เพียงเอกสารส่วนบุคคล เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และเอกสารแสดงรายได้อย่างหนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน หนังสือเดินบัญชีธนาคารที่รับเงินเดือน และหน้าสมุดบัญชีที่ต้องการรับเงินกู้

ทั้งนี้ก่อนการยื่นกู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ควรพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้หรือเงื่อนไขของแต่ละธนาคารก่อนว่าเรามีคุณสมบัติตรงตามนั้นหรือไม่? เช่น รายได้รวมเท่าไหร่? และต้องมีอายุงานอย่างน้อยกี่เดือน?

ท่านที่สนใจยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นสามารถทำได้โดยง่าย เพียงแค่กรอกข้อมูลออนไลน์ของธนาคารนั้น ๆ และรอการตอบกลับจากเจ้าหน้าที่ เพื่อส่งเอกสาร เพียงเท่านี้ก็รอรับการอนุมัติสินเชื่อได้เลย