[แชร์]การขอสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างง่าย พร้อมรีวิวจาก #7 ธนาคารดัง!!
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินให้บุคคลทั่วไปกู้ยืมเงิน เพื่อนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ใดก็ได้ ตามแต่ผู้กู้ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการนำเงินไปใช้จ่าย ใช้หนี้นอกระบบ ใช้เป็นทุนการศึกษา เป็นต้น
Contents
วิธีการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องทำอย่างไรบ้าง?
หากคุณเป็นหนึ่งคนที่สนใจอยากจะยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล วันนี้เรามีวิธีการง่าย ๆ มาฝากกัน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อส่วนบุคคลก็ไม่ได้มีกระบวนการที่ยุ่งยากเลย เพียงแค่รวบรวมเอกสารให้ครบ แล้วทำการส่งยื่น รอเวลาการพิจารณาเพื่ออนุมัติเท่านี้ก็มีสิทธิได้เงินก้อนแล้ว
1. การพิจารณาจุดประสงค์ของการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อเงินก้อน ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจะพิจารณาอนุมัติวงเงินให้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้
ก่อนที่จะทำการยื่นขอสินเชื่อ ควรทบทวนตัวเองก่อนว่าต้องการเงินก้อนนี้เพื่อไปทำอะไร ? เมื่อทำการขอยื่นสินเชื่อแล้ว เงินก้อนนี้จะช่วยเติมเต็มความต้องการให้คุณได้หรือไม่?
เช่น หากคุณต้องการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อไปโปะหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด คุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบด้วย เกี่ยวกับดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นต่ำกว่าบัตรเครดิตที่ใช้หรือไม่? เพราะหากดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลสูงกว่าบัตรเครดิต ก็อาจทำให้ภาระหนี้สินเพิ่มขึ้นกว่าเดิมได้
และหากคุณมีรายการผ่อนชำระในแต่ละเดือนมากเกินไป อาจเป็นเหตุที่ทำให้การขอสินเชื่อไม่ผ่าน แต่นั่นก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของแต่ละธนาคาร
2. การพิจารณาเลือกธนาคารเพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคล
หากคุณเข้าใจตนเองดีแล้ว ก็ถึงคราวที่ต้องเข้าใจเงื่อนไขของสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย ซึ่งแต่ละสถาบันทางการเงินนั้นก็จะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นลดดอกเบี้ย มีของแถมด้วยก็ได้
โดยดอกเบี้ยของธนาคารส่วนใหญ่เป็นแบบลดต้นลดดอก ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9%-25% ต่อปี และมีการผ่อนชำระเป็นงวด ๆ ละเท่า ๆ กัน สูงสุด 60 งวด
ก่อนจะทำการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ทางสถาบันการเงินจะแจ้งคุณสมบัติของผู้มีสิทธิกู้ให้ทราบ เช่น อายุ 20-59 ปี หากอายุเกินกว่านี้ก็ไม่มีสิทธิกู้ หรือ รายได้รวมขั้นต่ำ 20,000 ขึ้นไป เงินเดือนต่ำกว่านี้ทางธนาคารก็ไม่รับพิจารณา
3. เอกสารใช้ขอสินเชื่อส่วนบุคคล
ในส่วนของเอกสารที่ต้องเตรียม แต่ละธนาคารอาจมีเงื่อนไขแตกต่างกันเล็กน้อย เช่น การแสดงหลักฐานการเดินบัญชี บางธนาคารอาจจะขอ 3 เดือน แต่บางที่ต้องการ 6 เดือน เป็นต้น
และโดยส่วนใหญ่แล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ใดในการค้ำประกัน เพียงแค่มีหลักฐานการทำงานก็สามารถขอยื่นกู้ได้
ซึ่งเอกสารที่ต้องเตรียมขอยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ของพนักงานประจำส่วนใหญ่แล้ว มีดังนี้
–สำเนาบัตรประชาชน สำเนาบัตรข้าราชการ/รัฐวิสำเนาทะเบียนบ้าน
–หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน
–หนังสือเดินบัญชี (statement)
–หน้าสมุดบัญชีเงินฝากเพื่อรับเงิน
ในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการ ฟรีแลนซ์ อาจต้องยื่นหลักฐานอื่นประกอบด้วย เช่น หลักฐานการทำงาน การว่าจ้างงาน สัญญาการจ้างงาน เป็นต้น
อยากขอสินเชื่อส่วนบุคคล ? ลองดู #7 อันดับนี้
วันนี้เราได้เตรียม 7 อันดับ สินเชื่อส่วนบุคคลมาให้พิจารณาคร่าว ๆ ว่ามีผลิตภัณฑ์ไหนน่าสนใจบ้าง พร้อมแนบคุณสมบัติ และเงื่อนไขการสมัครของแต่ละสถาบันให้ด้วย
1.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารกรุงเทพ
สินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารกรุงเทพค่อนข้างมีหลากหลาย เช่น สินเชื่อบัวหลวงอุ่นใจ สินเชื่อบัวหลวงสุขใจ และสินเชื่อส่วนบุคคลแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ในวันนี้ขอพูดถึงสินเชื่อบัวหลวงอุ่นใจ เนื่องจากมีกระแสตอบรับที่ดี
อัตราดอกเบี้ย | 18%-24% |
วงเงินสูงสุด | 3 เท่าของรายได้ |
เงื่อนไขการสมัคร | สำหรับพนักงานประจำที่มีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกรุงเทพ |
รายได้รวมขั้นต่ำ | 15,000 |
รีวิวจากชาว Pantip
เคยค่ะ ธนาคารกรุงเทพ รวดเร็วค่ะ
ถ้า
1.เอกสารพร้อม ชัดเจนรายได้
และ สำคัญคือ 2.ต้อง !!! เน้นว่า ต้อง ไม่มีหนี้สิน หรือ ภาวะเสี่ยงในการก่อหนี้
จะได้รับการพิจารณาอย่างรวดเร็ว
ส่วนเรื่องฐานเงินเดือนไม่แน่ใจนะคะ ต้องลองไปปรึกษาที่ธนาคารด้วยตนเองเลย ของเราเป็นกิจการส่วนตัว แต่ก็ได้รับการอนุมัติไวมาก พร้อมแนะนำให้ไปปิดยอดบัตรเครดิตเป็น 0 จึงจะได้รับวงเงินอนุมัติเพิ่มขึ้นค่ะ
ธนาคารกรุงเทพไม่ยากอย่างที่คิดค่ะ ยิ่งไม่มีหนี้สินใดๆเลย BBL มักหลาย
2.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล พรอมิส
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลของพรอมิส (Promise) ถือว่าเป็นสินเชื่อที่ได้รับความนิยมและมีการพูดถึงมากใน Pantip จัดว่าเป็นสินเชื่อที่อนุมัติไว ส่วนใหญ่ไม่เกิน 3 วัน ก็ทราบผลการสมัคร
อัตราดอกเบี้ย | 24%-25% |
วงเงินสูงสุด | 300,000 |
เงื่อนไขการสมัคร | อายุงานอย่างน้อย 1 เดือน |
รายได้รวมขั้นต่ำ | 8,000 |
รีวิวจากชาว Pantip
เราสมัครของพรอมิส ครั้งเดียวผ่านนะครับ และคิดว่าปลื้มมากๆ (ดอกมีทุกที่ที่เรากู้ไม่ต่างกัน) เราไม่มีปัญหาอะไรขัดแย้ง
อย่างน้อยจ่ายขั้นต่ำเดือนละ 400 บาท แต่เงินเดือนผมออกปุ๊ป ผมโป๊ะเลย เดือนละ 1,000 บาท ไม่น้อยจนหมดช้า และไม่มากจนลำบาก และผมเป็นคนจ่ายตรงตามบิล และ ไม่มีการโทรมาทวงหนี้เราด้วย ที่เขาว่ากันว่า รับสายครั้งละ 200 บาท
(ก่อนหน้าที่สมัคร พรอมิส ผมสมัคร อิออน เฟิสช้อย ยูเมะพลัส)…ไม่ผ่าน
3.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล เกียรตินาคิน
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารเกียรตินาคิน ก็จัดว่าน่าสนใจมาก เพราะตอนนี้มีโปรโมชั่นลดดอกเบี้ยต่ำสุดที่ 9.99% ซึ่งถือว่าเป็นดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสถาบันทางการเงินที่อื่น แต่ก็ต้องดูเงื่อนไขของการลดดอกเบี้ยนั้นด้วย
อัตราดอกเบี้ย | 9.99%-25% |
วงเงินสูงสุด | 1.5 ล้าน |
เงื่อนไขการสมัคร | อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป |
รายได้รวมขั้นต่ำ | 20,000 |
4.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล เมืองไทยลิสซิ่ง
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับเมืองไทยลิสซิ่ง หรือ บริษัทเมืองไทย แคปปิตอล จำกัด จะเน้นปล่อยกู้ให้กับลูกค้าเก่าที่เคยใช้บริการกับเมืองไทยลิสซิ่งอย่างบริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนตร์หรือสินเชื่อรถเพื่อเกษตรกร
อัตราดอกเบี้ย | 24% |
วงเงินสูงสุด | 10,000 |
เงื่อนไขการสมัคร | ลูกค้าเก่า |
รายได้รวมขั้นต่ำ | 12,000 |
รีวิวจากชาว Pantip
คนค้ำขอแค่เป็นภายในจังหวัดก็ค้ำได้เลยครับ ทำเอกสารเสดก็รับเงินกับได้เลย แต่เกิน 50000 บาท ทางบริษัท จะอกกเป็นเช็คของลูกค้าไปขึ้นเอาที่ ธนาคารกสิกร ภายในวันที่ทำสันญาได้เลยครับ
5.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ธกส.
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจาก ธกส. จะเน้นปล่อยกู้ให้กับเกษตรกรเท่านั้น หรือบุคคลผู้เป็นลูกค้าที่มีประวัติการชำระเงินดี ที่เคยใช้บริการธกส.มาก่อน และยังต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกันอีกด้วย
อัตราดอกเบี้ย | MRR |
วงเงินสูงสุด | 50,000 |
เงื่อนไขการสมัคร | ลูกค้าเก่า |
รายได้รวมขั้นต่ำ | – |
รีวิวจากชาว Pantip
ธ.ก.ส. ไม่ได้ให้กู้ จนถึงอายุ 60 ถ้าสภาพยังใช้ได้อยู่ เกิน 60 ก็กู้ได้
ให้ตาไปสอบถามดู
แต่ถ้าคุณจะกู้เอง ต้องผ่านอีกหลายขั้นตอน คุณสมบัติคุณอาจจะเป็นลูกค้าไม่ได้
สำคัญ อันดับแรก คุณต้องเป็นเกษตรกร
6.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ทหารไทย
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารทหารไทย หรือในปัจจุบันได้ทำการรวมตัวกับธนาคารธนชาติแล้ว เปลี่ยนชื่อใหม่คือ “ทีเอ็มบีธนชาต (ttb)” โดยตอนนี้ทางธนาคารได้ออกโปรโมชั่น ลดดอกเบี้ย เริ่มต้นเพียง 12%-15% ในปีแรก
อัตราดอกเบี้ย | เริ่มต้น 12%-25% |
วงเงินสูงสุด | 1.5 ล้าน |
เงื่อนไขการสมัคร | อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป |
รายได้รวมขั้นต่ำ | 20,000 |
รีวิวจากชาว Pantip
สมัคร cash 2 go ใช้เวลาประมาณ 1 นาทีก็รู้ผล pre approve แล้วครับ
7.ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารยูโอบี ขึ้นชื่อเรื่องการปล่อยกู้วงเงินสูง และขอสินเชื่อได้ง่ายแม้มีภาระหนี้สินจากที่อื่น เหมาะกับคนที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อทำการโปะหนี้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เป็นต้น แต่ทั้งนี้ควรเปรียบเทียบดอกเบี้ย เพื่อประกอบการตัดสินใจ
อัตราดอกเบี้ย | 9.99%-25% |
วงเงินสูงสุด | 1.5 ล้าน |
เงื่อนไขการสมัคร | มีอายุการทำงาน 1 ปีขึ้นไป |
รายได้รวมขั้นต่ำ | -พนักงานประจำ 15,000 บาทขึ้นไป -เจ้าของกิจการ 20,000 บาทขึ้นไป |
รีวิวจากชาว Pantip
สมัครที่อื่น 3 ที่ promise jfintec tmbไม่ผ่านเนื่องจากภาระหนี้สูงกว่าเงินเดือน แต่ผ่านของ UOB i cash ใช้เวลาอนุมัติ 2วัน ได้ยอดเงินสูง ด้วย 1.4ส. แนะนำเลยอันนี้ดีจริง
บทสรุปเรื่องการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นเรื่องที่ดำเนินการได้ง่าย เพราะส่วนใหญ่ใช้เพียงเอกสารส่วนบุคคล เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และเอกสารแสดงรายได้อย่างหนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน หนังสือเดินบัญชีธนาคารที่รับเงินเดือน และหน้าสมุดบัญชีที่ต้องการรับเงินกู้
ทั้งนี้ก่อนการยื่นกู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ควรพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้หรือเงื่อนไขของแต่ละธนาคารก่อนว่าเรามีคุณสมบัติตรงตามนั้นหรือไม่? เช่น รายได้รวมเท่าไหร่? และต้องมีอายุงานอย่างน้อยกี่เดือน?
ท่านที่สนใจยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นสามารถทำได้โดยง่าย เพียงแค่กรอกข้อมูลออนไลน์ของธนาคารนั้น ๆ และรอการตอบกลับจากเจ้าหน้าที่ เพื่อส่งเอกสาร เพียงเท่านี้ก็รอรับการอนุมัติสินเชื่อได้เลย