[เตรียมรับมือ]เมื่อได้รับหมายศาลโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคล
หากใครกำลังเจอกับปัญหาเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆหนักใจในช่วงนี้ ขอให้รวบรวมสติให้ดี ๆ กันเสียก่อน แล้วเราจะช่วยไขข้อข้องใจให้กับคุณ พร้อมยกความคิดเห็นบางส่วนจากเว็บไซต์ pantip ด้วย
Contents
เมื่อไหร่ถึงโดนฟ้องเรื่องสินเชื่อส่วนบุคคล?
เมื่อคุณเริ่มขาดจ่ายหรือขาดการผ่อนชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลในระยะเวลา 1-2 เดือนแรก ทางสถาบันการเงินหรือทางธนาคารจะใช้วิธีการทวงถามผ่านทางโทรศัพท์ก่อนเพื่อให้เราทำการชำระหนี้
และเมื่อถึงเดือนที่ 3-6 เป็นต้นไปแล้ว ยังไม่มีการชำระค่างวด ๆ ใด ๆ จึงจะเริ่มมีหนังสือติดตามทวงถามหรือหมายศาลเพื่อให้เราชำระหนี้ ซึ่งจะส่งหมายศาลให้ตามบ้านเกิดหรือทะเบียนบ้านตามภูมิลำเนา และจะเริ่มมีบริษัททวงหนี้โทรตามถี่ขึ้น
โดยทางธนาคารนั้นจะเริ่มส่งเรื่องฟ้องหรือออกหมายศาลภายในระยะเวลา 12 เดือน ซึ่งการค้างชำระสินเชื่อส่วนบุคคลนี้จะมีอายุความประมาณ 5 ปี
หากได้รับหมายศาลหรือโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคลแล้วต้องทำอย่างไร?
หากคุณขาดส่งชำระหนี้ และมีหมายศาลมาถึงบ้านแล้ว ในขั้นตอนนี้สามารถเตรียมตัวเพื่อเจรจาหรือไกล่เกลี่ยในชั้นศาลเพื่อทำการชำระหนี้ได้เลย ทาวธนาคารอาจยื่นข้อเสนอผ่อนชำระเป็นรายเดือน ถือว่าเป็นข้อได้เปรียบอยู่บ้าง เพราะอาจจะได้ชำระค่าสินเชื่อในสัดส่วนที่ดอกเบี้ยถูกลง ซึ่งในส่วนนี้ขอให้เตรียมคำนวณทำการบ้านไว้ก่อนวันขึ้นศาล
หากพอมีทรัพย์สินมีค่าที่สามารถขายได้ หรือมีเงินก้อน สามารถใช้โอกาสนี้ในการเจรจาต่อรองกับทางธนาคารเพื่อจ่ายเฉพาะเงินต้นได้
ถ้าได้รับหมายศาลแล้ว แต่ไม่ยอมไปตามนัดนั้น เท่ากับหมดสิทธิในการเจรจาต่อรองเพื่อจ่ายเงินชำระหนี้ในจำนวนที่ถูกลง เว้นแต่ว่าจะสามารถยื้อเรื่องนี้จนหมดอายุความได้ และขึ้นศาลอีกครั้งเพื่อแจ้งศาลว่าคดีนี้หมดอายุความแล้ว ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินแต่อย่างใด
ผลเสียของการโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคล
หากไม่มีเงินจ่ายจริง ๆ จะโดนทางธนาคารทำการสืบทรัพย์สินมีค่าว่าเรามีอะไรบ้าง เช่น บ้าน รถ ที่ดิน เพื่อบังคับให้เราขายหรือยึดทรัพย์เพื่อนำมาใช้หนี้ได้
รีวิวจากชาว Pantip
ถ้าคุณ คิดว่าจะหยุดจ่ายหนี้ คุณต้องมั่นใจว่า คุณและคุณแม่ จะต้องไม่มีชื่อในทรัพย์สิน รถ บ้าน ที่ดิน หุ้น หุ้นกู้ใดๆ
เพราะ ถ้าคุณเริ่มไม่คุยกับเค้า เค้าจะส่งฟ้องศาล (ขอให้คุณไปทุกนัด) และ เค้าจะเริ่มสืบ ว่าคุณมีทรัพย์สินอะไรบ้าง
ถ้าเค้าสืบว่าคุณไม่มีอะไร กว่าจะใช้เวลาพิจารณา ก็คงหลายปี ขอให้คุณเก็บเงินไว้ แฮร์คัท คุยกับเจ้าที่คุณคิดว่า ดอกเบี้ยแพง
(ทุกอย่าง ไปศึกษาเอาที่เว็บที่บอก)
แต่ถ้าคุณกับแม่ มีทรัพย์บ้าน รถ ที่ดิน เจ้าหนี้ธนาคาร เค้าจะฟ้อง เพื่อยึด ทรัพย์ ขายทอดตลาด ซึ่ง ก็ระยะเวลานาน ห้า หกปี
แต่อยากบอกคุณว่า อย่าให้ไปถึงขั้นนั้น ให้ตัดสินใจ ขายทรัพย์สินบางอย่างไปใช้หนี้ซะ
แต่หากไม่มีทรัพย์สินใด ๆ ที่เป็นชื่อของผู้เป็นหนี้หรือผู้กู้ให้ยึดทรัพย์ ทางสถาบันการเงินมีสิทธิที่จะยึดเงินเดือนของผู้เป็นหนี้ได้ จนกว่าการชำระหนี้นั้นจะเสร็จสิ้น ซึ่งจะยึดได้ไม่เกิน 30% ของเงินเดือน และยังสามารถยึดเงินโบนัสได้ถึง 50% อีกด้วย รวมไปถึงเงินปันผลและเงินฝากในบัญชีที่เป็นชื่อของลูกหนี้
รีวิวจากชาว Pantip
ศาลไม่มีสิทธิ์ สั่งว่า เจ้าหนี้ จะเรียกเก็บเงินต่อเดือนได้เท่าไหร่ครับ อันนี้ต้องไปเจรจากันเอง ถ้าเจรจาไม่ได้ เจ้าหนี้ ก็จะบังคับคดี ผ่านกรมบังคับคดี สิทธิ์ที่เจ้าหนี้ทำได้ตามกฏหมายคือ ส่งหนังสือให้หักเงินเดือน 30% ส่งเจ้าหนี้ รายได้อื่นๆ ให้นำส่งทั้งหมด เช่น ค่าล่วงเวลา เงินโบนัส เงินช่วยเหลือต่างๆ จากบริษัท รวมทั้งเจ้าหนี้สามารถสืบทรัพย์ เพื่อนำมาขายทอดตลาด เพื่อนำเงินมาชำระหนี้ต่อไป
คำถามที่หลายคนกังวลเมื่อโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคลหรือได้รับหมายศาลแล้ว
1.โดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคล จะติดคุกไหม?
เนื่องจากคดีนี้เป็นคดีแพ่ง ไม่ใช่คดีอาญา จึงไม่ต้องกังวลว่าจะได้ติดคุก ติดตารางแต่อย่างใด ยังคงสามารถใช้ชีวิตได้ตามปกติ เพียงแค่ชำระหนี้ตามที่เจรจาต่อรองกันไว้ก็เพียงพอแล้ว หรือหากไม่มีชำระหนี้นั้น ขั้นสุดของโทษจะเกิดเพียงการยึดทรัพย์หรืออายัดเงินเดือนบางส่วนเท่านั้น
2.โดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคล มีอายุความเท่าไหร่?
ระยะเวลาของอายุความสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นมีประมาณ 5 ปี ซึ่งการนับอายุความนั้นสำคัญมาก เพราะจะเริ่มนับหลังจากงวดที่เราผิดนัดชำระ ไม่ใช่งวดสุดท้ายที่เราทำการจ่ายเงิน
เมื่อคดีนี้หมดอายุความแล้ว ทางธนาคารยังสามารถติดตามทวงหนี้ต่อไปได้ โดยเราสามารถขึ้นศาลเพื่อแจ้งได้ว่าคดีนี้หมดอายุความแล้วได้ด้วยตนเองเท่านั้น
สรุปเรื่องที่ต้องรู้เมื่อโดนฟ้องและได้รับหมายศาลจากหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล
การโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นเป็นคดีแพ่ง ทางธนาคารไม่สามารถแตะต้องตัวเราได้ ถึงแม้เราจะไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ ก็ไม่มีทางถูกจำคุก หากเราได้รับหมายศาลแล้ว ควรเตรียมตัวเพื่อไปตามนัด เจรจาต่อรองขอผ่อนผันชำระหนี้ตามความสามารถของตัวเองที่ทำได้
แต่เมื่อไม่สามารถชำระหนี้ได้เลยหรือจงใจหนี ทางธนาคารจะทำการสืบทรัพย์สินเพื่อทำการยึดทรัพย์ได้ หากมีบ้าน รถ หุ้นที่เป็นชื่อตนเองก็อาจถูกยึดได้
ในกรณีที่ไม่มีทรัพย์สิน แต่ทำงานเป็นพนักงานราชการ พนักงานเอกชน ทางธนาคารจะบังคับเพื่อหักเงินเดือน เงินโบนัสนั้นมาทำการชำระหนี้เรื่อย ๆ จนกว่าจะครบ
หากท้ายที่สุดแล้ว เมื่อลูกหนี้ไม่มีทรัพย์สินใด ๆ ไม่ได้เข้าทำงานในระบบ ก็ต้องรอจนคดีนี้หมดอายุความ ซึ่งใช้ระยะเวลา 5 ปี แต่เมื่อคดีนี้หมดอายุความแล้ว ก็ควรที่จะขึ้นศาล เพื่อแจ้งเรื่องนี้แก่ทางศาลด้วยตนเอง และถึงอย่างไรทางสถาบันการเงินก็คงยังติดตามทวงหนี้เรื่อย ๆ
ดังนั้นขอให้ทุกท่านวางแผนให้ดี หากต้องการรักษาเครดิตของตัวเอง ขอแนะนำให้เจรจาต่อรองกับทางสถาบันการเงินก่อน หรือเข้าไปหาข้อมูลกับคลินิกแก้หนี้ เพื่อศึกษาและหาวิธีที่เหมาะสมกับตนเองที่สุด