[เตรียมรับมือ]เมื่อได้รับหมายศาลโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคล

หากใครกำลังเจอกับปัญหาเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆหนักใจในช่วงนี้ ขอให้รวบรวมสติให้ดี ๆ กันเสียก่อน แล้วเราจะช่วยไขข้อข้องใจให้กับคุณ พร้อมยกความคิดเห็นบางส่วนจากเว็บไซต์ pantip ด้วย

เมื่อไหร่ถึงโดนฟ้องเรื่องสินเชื่อส่วนบุคคล?

เมื่อคุณเริ่มขาดจ่ายหรือขาดการผ่อนชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลในระยะเวลา 1-2 เดือนแรก ทางสถาบันการเงินหรือทางธนาคารจะใช้วิธีการทวงถามผ่านทางโทรศัพท์ก่อนเพื่อให้เราทำการชำระหนี้

และเมื่อถึงเดือนที่ 3-6 เป็นต้นไปแล้ว ยังไม่มีการชำระค่างวด ๆ ใด ๆ จึงจะเริ่มมีหนังสือติดตามทวงถามหรือหมายศาลเพื่อให้เราชำระหนี้ ซึ่งจะส่งหมายศาลให้ตามบ้านเกิดหรือทะเบียนบ้านตามภูมิลำเนา และจะเริ่มมีบริษัททวงหนี้โทรตามถี่ขึ้น

โดยทางธนาคารนั้นจะเริ่มส่งเรื่องฟ้องหรือออกหมายศาลภายในระยะเวลา 12 เดือน ซึ่งการค้างชำระสินเชื่อส่วนบุคคลนี้จะมีอายุความประมาณ 5 ปี

หากได้รับหมายศาลหรือโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคลแล้วต้องทำอย่างไร?

หากคุณขาดส่งชำระหนี้ และมีหมายศาลมาถึงบ้านแล้ว ในขั้นตอนนี้สามารถเตรียมตัวเพื่อเจรจาหรือไกล่เกลี่ยในชั้นศาลเพื่อทำการชำระหนี้ได้เลย ทาวธนาคารอาจยื่นข้อเสนอผ่อนชำระเป็นรายเดือน ถือว่าเป็นข้อได้เปรียบอยู่บ้าง เพราะอาจจะได้ชำระค่าสินเชื่อในสัดส่วนที่ดอกเบี้ยถูกลง ซึ่งในส่วนนี้ขอให้เตรียมคำนวณทำการบ้านไว้ก่อนวันขึ้นศาล

หากพอมีทรัพย์สินมีค่าที่สามารถขายได้ หรือมีเงินก้อน สามารถใช้โอกาสนี้ในการเจรจาต่อรองกับทางธนาคารเพื่อจ่ายเฉพาะเงินต้นได้

ถ้าได้รับหมายศาลแล้ว แต่ไม่ยอมไปตามนัดนั้น เท่ากับหมดสิทธิในการเจรจาต่อรองเพื่อจ่ายเงินชำระหนี้ในจำนวนที่ถูกลง เว้นแต่ว่าจะสามารถยื้อเรื่องนี้จนหมดอายุความได้ และขึ้นศาลอีกครั้งเพื่อแจ้งศาลว่าคดีนี้หมดอายุความแล้ว ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินแต่อย่างใด

ผลเสียของการโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคล

หากไม่มีเงินจ่ายจริง ๆ จะโดนทางธนาคารทำการสืบทรัพย์สินมีค่าว่าเรามีอะไรบ้าง เช่น บ้าน รถ ที่ดิน เพื่อบังคับให้เราขายหรือยึดทรัพย์เพื่อนำมาใช้หนี้ได้

แต่หากไม่มีทรัพย์สินใด ๆ ที่เป็นชื่อของผู้เป็นหนี้หรือผู้กู้ให้ยึดทรัพย์ ทางสถาบันการเงินมีสิทธิที่จะยึดเงินเดือนของผู้เป็นหนี้ได้ จนกว่าการชำระหนี้นั้นจะเสร็จสิ้น ซึ่งจะยึดได้ไม่เกิน 30% ของเงินเดือน และยังสามารถยึดเงินโบนัสได้ถึง 50% อีกด้วย รวมไปถึงเงินปันผลและเงินฝากในบัญชีที่เป็นชื่อของลูกหนี้

คำถามที่หลายคนกังวลเมื่อโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคลหรือได้รับหมายศาลแล้ว

1.โดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคล จะติดคุกไหม?

เนื่องจากคดีนี้เป็นคดีแพ่ง ไม่ใช่คดีอาญา จึงไม่ต้องกังวลว่าจะได้ติดคุก ติดตารางแต่อย่างใด ยังคงสามารถใช้ชีวิตได้ตามปกติ เพียงแค่ชำระหนี้ตามที่เจรจาต่อรองกันไว้ก็เพียงพอแล้ว หรือหากไม่มีชำระหนี้นั้น ขั้นสุดของโทษจะเกิดเพียงการยึดทรัพย์หรืออายัดเงินเดือนบางส่วนเท่านั้น

2.โดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคล มีอายุความเท่าไหร่?

ระยะเวลาของอายุความสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นมีประมาณ 5 ปี ซึ่งการนับอายุความนั้นสำคัญมาก เพราะจะเริ่มนับหลังจากงวดที่เราผิดนัดชำระ ไม่ใช่งวดสุดท้ายที่เราทำการจ่ายเงิน

เมื่อคดีนี้หมดอายุความแล้ว ทางธนาคารยังสามารถติดตามทวงหนี้ต่อไปได้ โดยเราสามารถขึ้นศาลเพื่อแจ้งได้ว่าคดีนี้หมดอายุความแล้วได้ด้วยตนเองเท่านั้น

สรุปเรื่องที่ต้องรู้เมื่อโดนฟ้องและได้รับหมายศาลจากหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล

การโดนฟ้องสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นเป็นคดีแพ่ง ทางธนาคารไม่สามารถแตะต้องตัวเราได้ ถึงแม้เราจะไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ ก็ไม่มีทางถูกจำคุก หากเราได้รับหมายศาลแล้ว ควรเตรียมตัวเพื่อไปตามนัด เจรจาต่อรองขอผ่อนผันชำระหนี้ตามความสามารถของตัวเองที่ทำได้

แต่เมื่อไม่สามารถชำระหนี้ได้เลยหรือจงใจหนี ทางธนาคารจะทำการสืบทรัพย์สินเพื่อทำการยึดทรัพย์ได้ หากมีบ้าน รถ หุ้นที่เป็นชื่อตนเองก็อาจถูกยึดได้

ในกรณีที่ไม่มีทรัพย์สิน แต่ทำงานเป็นพนักงานราชการ พนักงานเอกชน ทางธนาคารจะบังคับเพื่อหักเงินเดือน เงินโบนัสนั้นมาทำการชำระหนี้เรื่อย ๆ จนกว่าจะครบ

หากท้ายที่สุดแล้ว เมื่อลูกหนี้ไม่มีทรัพย์สินใด ๆ ไม่ได้เข้าทำงานในระบบ ก็ต้องรอจนคดีนี้หมดอายุความ ซึ่งใช้ระยะเวลา 5 ปี แต่เมื่อคดีนี้หมดอายุความแล้ว ก็ควรที่จะขึ้นศาล เพื่อแจ้งเรื่องนี้แก่ทางศาลด้วยตนเอง และถึงอย่างไรทางสถาบันการเงินก็คงยังติดตามทวงหนี้เรื่อย ๆ

ดังนั้นขอให้ทุกท่านวางแผนให้ดี หากต้องการรักษาเครดิตของตัวเอง ขอแนะนำให้เจรจาต่อรองกับทางสถาบันการเงินก่อน หรือเข้าไปหาข้อมูลกับคลินิกแก้หนี้ เพื่อศึกษาและหาวิธีที่เหมาะสมกับตนเองที่สุด