[อัพเดท 2565] เรื่องควรรู้เมื่อต้องการรีไฟแนนซ์คอนโด
การผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด ถือว่าเป็นหนี้ก้อนโต และทรัพย์สินชิ้นใหญ่ มูลค่าสูง มีระยะเวลาการผ่อนที่ยาวนานหลายปี
การรีไฟแนนซ์จึงเปรียบเสมือนตัวช่วยให้เราผ่อนคอนโดให้หมดได้เร็วขึ้น ดอกเบี้ยถูกลง ยอดผ่อนต่อเดือนก็น้อยลงด้วย
Contents
การรีไฟแนนซ์คอนโด คืออะไร
การรีไฟแนนซ์ คอนโด คือ การย้ายสินเชื่อจากธนาคารปัจจุบันไปผูกไว้กับธนาคารใหม่ เพื่อให้เราได้ดอกเบี้ยถูกลง จ่ายเงินผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง มีโอกาสผ่อนคอนโดหมดเร็วขึ้น
โดยปกติแล้วสัญญาการขอสินเชื่อจากธนาคารเดิมจะอยู่ที่ 3-5 ปี เมื่อเราทำการผ่อนชำระจนครบกำหนดแล้ว จึงจะสามารถทำการรีไฟแนนซ์คอนโดได้ โดยไม่เสียค่าปรับการผิดสัญญา
รีไฟแนนซ์คอนโดกับธนาคารเดิมได้ไหม?
กรณีที่เราอยากลดอัตราดอกเบี้ย ลดยอดการผ่อนชำระในแต่ละเดือน แต่ไม่อยากเปลี่ยนธนาคารใหม่ ก็สามารถติดต่อธนาคารปัจจุบันดูได้
โดยจะเรียกว่าเป็นการ Retention ซึ่งเป็นการขอลดอัตราดอกเบี้ย หลังจากที่ผ่อนครบกำหนดตามช่วงโปรโมชั่นแรกแล้ว 3-5 ปี
ซึ่งปกติแล้วการรีเทนชั่นจะขอลดอัตราดอกเบี้ยได้น้อยกว่าการรีไฟแนนซ์ ทำให้คนส่วนใหญ่จึงเลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารเจ้าใหม่มากกว่า
รวม 3 ธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์คอนโด พร้อมรีวิวจาก Pantip
ใครที่สนใจอยากจะรีไฟแนนซ์คอนโด แต่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะรีไฟแนนซ์ที่ไหนดี วันนี้เราลองยกตัวอย่างมาให้เลือก พร้อมรีวิวจากสมาชิก Pantip
1.รีไฟแนนซ์คอนโด ธนาคารกรุงไทย
สินเชื่อบ้าน ครบรอบ 56 ปี มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.56% ในปีแรก ถือว่าคุ้มสุด ๆ เพราะสามารถเลือกอัตราการผ่อนล้านละ 3,000 บาทเท่านั้น
กรณีที่ต้องการรีไฟแนนซ์ เพื่อเพิ่มวง สามารถทำได้โดยเปิดสัญญาการกู้เงิน สินเชื่อ Home For Cash โดยจำนวนเงินที่ได้จะขึ้นอยู่กับราคาคอนโดของเรา
วงเงินสูงสุด | 100% |
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก | 3.00% |
ระยะเวลาการผ่อน | 40 ปี |
เงื่อนไข | – กรณีทำประกัน MRTA / GLTSP จะได้รับดอกเบี้ยปีแรก 0.56% – กรณีไม่ทำประกัน เดือนที่ 1-9 = 0.56% เดือนที่ 10-12 = 1.56% |
รีวิวจากชาว Pantip
ที่ผมดูๆ ได้ก็ของ กรุงไทย ครับ ดอกปีแรก 1.4 สองสามปีหลัง 3.5
ค่าใช้จ่ายมีแค่ ค่าจดจำนอง ประกันอัคคีภัย อากรแสตมป์ ลองคำนวณดูแล้วก็คุ้มกว่าที่เดิม
ปกติรีไฟแนนซ์ ไม่ต้องเสียค่าโอนนะครับ เพราะเรายังเป็นเจ้าของเหมือนเดิม เพียงแต่เปลี่ยนเจ้าหนี้เราเฉยๆ
2.รีไฟแนนซ์คอนโด ธนาคารออมสิน
สินเชื่อเคหะ รีไฟแนนซ์ ของธนาคารออมสิน จัดโปรโมชั่นดี ๆ เพื่อช่วยลดภาระในยุคโควิด-19 ด้วยการลดอัตราการผ่อนชำระในปีแรก เหลือเพียงล้านละ 2,500 บาท
นอกจากนี้ยังฟรีค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ด้วย 3 รายการ คือ ค่าขอสินเชื่อ ค่านิติกรรมสัญญา และค่าจดจำนอง ถือว่าเป็นการช่วยเหลือประชาชนทั่วไปในช่วงวิกฤต ให้มีสภาพคล่องทางการเงินได้มากขึ้น
วงเงินสูงสุด | 110% |
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น | 1.75% |
ระยะเวลาการผ่อน | 40 ปี |
เงื่อนไข | เฉพาะคอนโดที่มีมูลค่าคงเหลือ 1 ล้านบาทขึ้นไป |
รีวิวจากชาว Pantip
ส่วนตัวที่เคยรีไฟแนนซ์
- พอหมดช่วงแบงค์บังคับ คือ 3 ปี ต้องดูในสัญญา แต่ละคนไม่เหมือนกัน แล้วทำเรื่องรีจากกสิกรไปออมสิน
- ดูอัตราดอกเบี้ย ต่างกัน 2% ขึ้นไปถึงรีฯ โดยติดต่อออมสินก่อน คุยในรายละเอียดว่าต้องทำอะไรบ้าง
ตอนนั้นไปงาน money expo เพราะมีโปรพิเศษ ยื่นเอกสารในงาน หลังจากนั้นระยะนึงธนาคารนัดเข้ามาประเมินบ้าน
รวมถึงไปส่งเอกสารที่ทำงาน เข้าใจว่าคงมาดูบริษัทด้วยว่ามีที่ตั้งแน่นอนหรือเปล่า และแจ้งผลว่าอนุมัติหรือไม่ พออนุมัติก็นัดวันทำธุรกรรมกรมที่ดิน
ทางเราก็แจ้งไปกสิกร ว่าต้องการปิดบัญชีโดยรีไปออมสิน นัดวันเวลา และให้ธนาคารแจ้งยอดปิด ถึงวันนัดไปพร้อมกันที่กรมที่ดินธนาคารเขาจะรู้กันจัดการให้เสร็จสรรพ เราเซ็นต์ชื่อตรวจเอกสาร และโฉนดจะถูกส่งมอบไปอีกธนาคารแต่แวะผ่านมือให้เราถ่ายเอกสารเก็บไว้แป้ปนึง เป็นอันจบกระบวนการ - ข้อดีของการรีฯคือ เงินที่ขอกู้น้อยลง ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง แถมดอกเบี้ยลดลงด้วย
3.รีไฟแนนซ์คอนโด ธนาคารอาคารสงเคราะห์
การขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารอาคารสงเคราะห์ ค่อนข้างได้รับความนิยม ในกรณีมียอดคงค้างไม่ถึง 1 ล้านบาท ก็สามารถทำเรื่องรีไฟแนนซ์กับธอส.ได้
โดยส่วนใหญ่แล้วผู้เป็นลูกค้าสวัสดิการจะได้รับสิทธิพิเศษมากกว่าลูกค้ารายย่อยทั่วไป
วงเงินสูงสุด | – ลูกค้าสวัสดิการ 90-100% ของราคาประเมิน และราคาซื้อขาย – ลูกค้ารายย่อยทั่วไป 85% ของราคาประเมิน และราคาซื้อขาย |
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก | – ลูกค้าสวัสดิการ 2.83% – ลูกค้ารายย่อยทั่วไป 2.93% |
ระยะเวลาการผ่อน | 40 ปี |
รีวิวจากชาว Pantip
ต่ำกว่า 1 ล้านส่วนมาก ธ. พานิช ไม่ยอมปล่อยกู้กัน ผมเคยพยายามจะหารีไฟแนนท์เหมือนกันครับ ไปคุยหลายที่บอกไม่ปล่อยต่ำกว่าล้าน บางที่ไม่ปฏิเสธตรงๆ แต่ยื่นไปแล้วบอกไม่ผ่าน ถ้าที่ปล่อยตอนนี้เท่าที่รู้มีแค่ ออมสิน กับ อาคารสงเคราะห์ ครับ
รีไฟแนนซ์คอนโด มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
การรีไฟแนนซ์คอนโด เป็นการทำสัญญากู้กับธนาคารใหม่ ดังนั้นรายละเอียดและค่าใช้จ่าย จะไม่ต่างจากการกู้ซื้อคอนโดในครั้งแรก
- ค่าประเมินราคาคอนโด กรณีที่เราขอลดอัตราดอกเบี้ยหรือรีเทนชั่นกับธนาคารปัจจุบัน ก็ไม่จำเป็นต้องเสียเงินส่วนนี้
- ค่าบริการขอสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ให้กับสรรพากร
- ค่าจดจำนอง 1% ให้กับสำนักงานที่ดิน
- ค่าทำประกันอัคคีภัย
บทส่งท้าย…การรีไฟแนนซ์คอนโด
การรีไฟแนนซ์คอนโด คือ การเปลี่ยนสัญญาการกู้สินเชื่อคอนโดจากธนาคารเดิมที่ผ่อนชำระมา 3-5 ปีแล้ว ย้ายไปยังธนาคารใหม่ เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยลดลง
ทำให้ยอดผ่อนชำระแต่ละเดือนน้อยลง มีโอกาสผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น เพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือน หรือจะขอกู้เพิ่มวงเงิน เพื่อรับเงินส่วนต่างก็ได้
ซึ่งการรีไฟแนนซ์นั้นจะมีค่าใช้จ่ายเหมือนกับการกู้ซื้อคอนโดใหม่ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละสถาบันด้วย บางที่อาจมีฟรีค่าธรรมเนียมบางรายการ
โดยธนาคารที่ชาว Pantip รีวิวและแนะนำ ในการรีไฟแนนซ์คอนโด ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และธนาคารอาคารสงเคราะห์
ทั้งนี้การเลือกรีไฟแนนซ์กับที่ใดก็ตาม ผู้กู้ควรศึกษาและอ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด เพื่อไม่ให้เกิดความเข้าใจผิดในภายหลัง