[อัพเดท 2565] เรื่องควรรู้เมื่อต้องการรีไฟแนนซ์คอนโด

การผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด ถือว่าเป็นหนี้ก้อนโต และทรัพย์สินชิ้นใหญ่ มูลค่าสูง มีระยะเวลาการผ่อนที่ยาวนานหลายปี

การรีไฟแนนซ์จึงเปรียบเสมือนตัวช่วยให้เราผ่อนคอนโดให้หมดได้เร็วขึ้น ดอกเบี้ยถูกลง ยอดผ่อนต่อเดือนก็น้อยลงด้วย

การรีไฟแนนซ์คอนโด คืออะไร

การรีไฟแนนซ์ คอนโด คือ การย้ายสินเชื่อจากธนาคารปัจจุบันไปผูกไว้กับธนาคารใหม่ เพื่อให้เราได้ดอกเบี้ยถูกลง จ่ายเงินผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง มีโอกาสผ่อนคอนโดหมดเร็วขึ้น

โดยปกติแล้วสัญญาการขอสินเชื่อจากธนาคารเดิมจะอยู่ที่ 3-5 ปี เมื่อเราทำการผ่อนชำระจนครบกำหนดแล้ว จึงจะสามารถทำการรีไฟแนนซ์คอนโดได้ โดยไม่เสียค่าปรับการผิดสัญญา

รีไฟแนนซ์คอนโดกับธนาคารเดิมได้ไหม?

กรณีที่เราอยากลดอัตราดอกเบี้ย ลดยอดการผ่อนชำระในแต่ละเดือน แต่ไม่อยากเปลี่ยนธนาคารใหม่ ก็สามารถติดต่อธนาคารปัจจุบันดูได้

โดยจะเรียกว่าเป็นการ Retention ซึ่งเป็นการขอลดอัตราดอกเบี้ย หลังจากที่ผ่อนครบกำหนดตามช่วงโปรโมชั่นแรกแล้ว 3-5 ปี

ซึ่งปกติแล้วการรีเทนชั่นจะขอลดอัตราดอกเบี้ยได้น้อยกว่าการรีไฟแนนซ์ ทำให้คนส่วนใหญ่จึงเลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารเจ้าใหม่มากกว่า

รวม 3 ธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์คอนโด พร้อมรีวิวจาก Pantip

ใครที่สนใจอยากจะรีไฟแนนซ์คอนโด แต่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะรีไฟแนนซ์ที่ไหนดี วันนี้เราลองยกตัวอย่างมาให้เลือก พร้อมรีวิวจากสมาชิก Pantip

1.รีไฟแนนซ์คอนโด ธนาคารกรุงไทย

สินเชื่อบ้าน ครบรอบ 56 ปี มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.56% ในปีแรก ถือว่าคุ้มสุด ๆ เพราะสามารถเลือกอัตราการผ่อนล้านละ 3,000 บาทเท่านั้น

กรณีที่ต้องการรีไฟแนนซ์ เพื่อเพิ่มวง สามารถทำได้โดยเปิดสัญญาการกู้เงิน สินเชื่อ Home For Cash โดยจำนวนเงินที่ได้จะขึ้นอยู่กับราคาคอนโดของเรา

วงเงินสูงสุด	100%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก	3.00%
ระยะเวลาการผ่อน	40 ปี
เงื่อนไข	– กรณีทำประกัน MRTA / GLTSP จะได้รับดอกเบี้ยปีแรก 0.56% – กรณีไม่ทำประกัน เดือนที่ 1-9 = 0.56% เดือนที่ 10-12 = 1.56%

2.รีไฟแนนซ์คอนโด ธนาคารออมสิน

สินเชื่อเคหะ รีไฟแนนซ์ ของธนาคารออมสิน จัดโปรโมชั่นดี ๆ เพื่อช่วยลดภาระในยุคโควิด-19 ด้วยการลดอัตราการผ่อนชำระในปีแรก เหลือเพียงล้านละ 2,500 บาท

นอกจากนี้ยังฟรีค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ด้วย 3 รายการ คือ ค่าขอสินเชื่อ ค่านิติกรรมสัญญา และค่าจดจำนอง ถือว่าเป็นการช่วยเหลือประชาชนทั่วไปในช่วงวิกฤต ให้มีสภาพคล่องทางการเงินได้มากขึ้น

วงเงินสูงสุด	110%
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น	1.75%
ระยะเวลาการผ่อน	40 ปี
เงื่อนไข	เฉพาะคอนโดที่มีมูลค่าคงเหลือ 1 ล้านบาทขึ้นไป

3.รีไฟแนนซ์คอนโด ธนาคารอาคารสงเคราะห์

การขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารอาคารสงเคราะห์ ค่อนข้างได้รับความนิยม ในกรณีมียอดคงค้างไม่ถึง 1 ล้านบาท ก็สามารถทำเรื่องรีไฟแนนซ์กับธอส.ได้

โดยส่วนใหญ่แล้วผู้เป็นลูกค้าสวัสดิการจะได้รับสิทธิพิเศษมากกว่าลูกค้ารายย่อยทั่วไป

วงเงินสูงสุด	– ลูกค้าสวัสดิการ 90-100% ของราคาประเมิน และราคาซื้อขาย – ลูกค้ารายย่อยทั่วไป 85% ของราคาประเมิน และราคาซื้อขาย
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก	– ลูกค้าสวัสดิการ 2.83% – ลูกค้ารายย่อยทั่วไป 2.93%
ระยะเวลาการผ่อน	40 ปี

รีไฟแนนซ์คอนโด มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง

การรีไฟแนนซ์คอนโด เป็นการทำสัญญากู้กับธนาคารใหม่ ดังนั้นรายละเอียดและค่าใช้จ่าย จะไม่ต่างจากการกู้ซื้อคอนโดในครั้งแรก

• ค่าประเมินราคาคอนโด กรณีที่เราขอลดอัตราดอกเบี้ยหรือรีเทนชั่นกับธนาคารปัจจุบัน ก็ไม่จำเป็นต้องเสียเงินส่วนนี้
• ค่าบริการขอสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร
• ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ให้กับสรรพากร
• ค่าจดจำนอง 1% ให้กับสำนักงานที่ดิน
• ค่าทำประกันอัคคีภัย

บทส่งท้าย…การรีไฟแนนซ์คอนโด

การรีไฟแนนซ์คอนโด คือ การเปลี่ยนสัญญาการกู้สินเชื่อคอนโดจากธนาคารเดิมที่ผ่อนชำระมา 3-5 ปีแล้ว ย้ายไปยังธนาคารใหม่ เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยลดลง

ทำให้ยอดผ่อนชำระแต่ละเดือนน้อยลง มีโอกาสผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น เพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือน หรือจะขอกู้เพิ่มวงเงิน เพื่อรับเงินส่วนต่างก็ได้

ซึ่งการรีไฟแนนซ์นั้นจะมีค่าใช้จ่ายเหมือนกับการกู้ซื้อคอนโดใหม่ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละสถาบันด้วย บางที่อาจมีฟรีค่าธรรมเนียมบางรายการ

โดยธนาคารที่ชาว Pantip รีวิวและแนะนำ ในการรีไฟแนนซ์คอนโด ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และธนาคารอาคารสงเคราะห์

ทั้งนี้การเลือกรีไฟแนนซ์กับที่ใดก็ตาม ผู้กู้ควรศึกษาและอ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด เพื่อไม่ให้เกิดความเข้าใจผิดในภายหลัง