แนะนำ #5 สินเชื่อส่วนบุคคลอาชีพอิสระ พร้อมรีวิวจาก Pantip

หลายคนอาจมีความคิดว่าต้องทำงานประจำเท่านั้น ถึงจะสามารถกู้เงินได้ แต่ในสมัยนี้คนทำอาชีพอิสระมีเยอะมาก ไม่ว่าจะเป็นแม่ค้าออนไลน์ แม่ค้าหาบเร่ ติวเตอร์ ช่างแต่งหน้า ช่างภาพ บล็อกเกอร์ หรือจะเทรนเนอร์ ก็ล้วนเป็นอาชีพทำเงินด้วยกันทั้งสิ้น

ซึ่งอาชีพอิสระส่วนใหญ่จะมีข้อเสียตรงที่ “ไม่มีสลิปเงินเดือน” และบางงานจะนิยมรับเป็น “เงินสดมากกว่าเงินโอน” ผ่านบัญชี ดังนั้นหากธนาคารจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ อาจจะต้องใช้เอกสารอย่างอื่นประกอบด้วย

อาชีพอิสระอยากขอสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องทำยังไงบ้าง?

ขั้นตอนในการยื่นเอกสารเพื่อกู้สินเชื่อส่วนบุคคลของอาชีพอิสระนั้นถือว่าเป็นขั้นตอนที่สำคัญ เนื่องจากอาชีพอิสระนั้นจะไม่มีสลิปเงินเดือน และมีรายรับที่ไม่คงที่ จึงมีความจำเป็นที่ต้องใช้เอกสารหลายอย่างเพิ่มเติม เว้นแต่ว่าบางธนาคารหรือบางสถาบันการเงินจะมีนโยบายที่แตกต่างกันไป

โดยตัวอย่างเอกสารที่ต้องใช้ นอกเหนือจากสำเนาบัตรประชาชน หนังสือเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) และหน้าสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการรับเงิน ควรยื่นเอกสารเพิ่มเติมดังต่อไปนี้ (ถ้ามี)

1.เอกสารที่แสดงการทำงาน เช่น ใบประกาศนียบัตรหรือใบแสดงผ่านการอบรม ใบแสดงการประกอบวิชาชีพ เป็นต้น

2.เอกสารการจดทะเบียนพาณิชย์ (ถ้ามี) แต่หากไม่มีบางสถาบันการเงินอาจจะต้องหลักฐานการซื้อขาย เช่น ใบเสนอราคา ใบสั่งจองสั่งซื้อสินค้า หรือหน้าร้านค้าไม่ว่าจะออนไลน์หรือออฟไลน์ เป็นต้น หรือเอกสารใบ 50 ทวิ ที่แสดงหลักฐานการหักภาษี ณ ที่จ่าย ในแต่ละงานที่ได้รับ

3.เอกสารหรือรูปภาพที่แสดงความเป็นเจ้าของกิจการ เช่น รูปถ่ายหน้าร้าน เพื่อยืนยันกับทางธนาคาร เป็นต้น

ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินว่าต้องการเอกสารใดบ้าง บางธนาคารอาจจะไม่ต้องใช้เอกสารอะไรเยอะเลยก็ได้ ซึ่งวันนี้เราได้รวบรวมมาให้แล้วที่นี่

แนะนำ #5 สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับอาชีพอิสระพร้อมรีวิวจาก Pantip

1.สินเชื่อส่วนบุคคลอาชีพอิสระสินเชื่อใจดี ไอทีทีพี (ITTP)

สินเชื่อส่วนบุคคลจากไอทีทีพี ถูกออกแบบเพื่อตอบโจทย์ให้กับทุกอาชีพไม่ว่าจะเป็นพ่อค้าแม่ค้าอิสระ ฟรีแลนซ์ หรือเป็นแม่ค้าออนไลน์ ก็สามารถกู้ได้

โดยที่นี่จะมีเงื่อนไขคือ ต้องใช้ผู้ค้ำประกันด้วยที่เป็นพนักงานประจำ เงินเดือนขั้นต่ำ 20,000 บาท จึงจะสามารถสมัครได้ นอกจากนี้สำหรับพ่อค้า แม่ค้าต้องมีภาพถ่ายหน้าร้านด้วย

อัตราดอกเบี้ย	33% แบบลดต้นลดดอก
วงเงินสูงสุด	100,000
การผ่อนชำระ	–
รายได้ของผู้สมัคร	20,000 (หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว)

2.สินเชื่อส่วนบุคคลอาชีพอิสระ Line BK

สินเชื่อส่วนบุคคลของ Line BK เป็นสินเชื่อที่ได้รับรองหรือเป็นพาร์ทเนอร์กับธนาคารกสิกรไทย จึงมั่นใจได้ว่าไม่โกงแน่นอน โดยสินเชื่อ Line BK เหมาะกับผู้มีอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์มาก ๆ เพราะใช้เพียงแค่รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-7 เดือน เท่านั้น และควรเปิดบัญชีเงินฝากของ Line BK ไว้ด้วย ไม่ต้องมีเอกสารอย่างอื่นให้ยุ่งยากเลย นอกจากนี้ยังอนุมัติไวภายใน 1 วันทำการอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ย	18% – 25%
วงเงินสูงสุด	100,000
การผ่อนชำระ	12-60 เดือน
รายได้ของผู้สมัคร	9,000

3.สินเชื่อส่วนบุคคลอาชีพอิสระ Xpress Loan

สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติไวจากธนาคารกสิกรไทย มีผลิตภัณฑ์ให้บริการทั้งพนักงานประจำและอาชีพอิสระ โดยในส่วนของอาชีพอิสระนั้น ต้องใช้เอกสาร 50 ทวิ ปีล่าสุดหรือหากเป็นรายเดือน จะใช้ย้อนหลัง 6 เดือน และต้องประกอบอาชีพนั้น ๆ มาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปีด้วย

สำหรับใครที่คุณสมบัติตามนี้ สามารถสมัครได้ง่าย ผ่านแอพพลิเคชั่นกสิกรไทย ในเวลาทำการ 08.00- 19.00 พร้อมกรอกข้อมูลให้ครบถ้วน

อัตราดอกเบี้ย	15%-25%
วงเงินสูงสุด	5 เท่าของรายได้
การผ่อนชำระ	60 เดือน
รายได้ของผู้สมัคร	20,000

4.สินเชื่อส่วนบุคคลอาชีพอิสระ SCB Your Loan

สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารไทยพาณิชย์ เปิดโอกาสให้กับอาชีพอิสระและเจ้าของกิจการที่มีรายได้ขั้นต่ำเพียง 10,000 บาทขึ้นไป แต่ต้องไม่มีการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่นระหว่างที่ขอสินเชื่อ Your Loan ใช้เอกสารเพียงแค่รายการเดินบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน หรือเอกสารสัญญาการจ้างงานในกรณีที่ไม่ได้ทำการจดทะเบียนประกอบธุรกิจ

อัตราดอกเบี้ย	ไม่เกิน 25%
วงเงินสูงสุด	2 ล้าน
การผ่อนชำระ	-60 งวด สำหรับรายเดือน -130 งวดสำหรับรายสองสัปดาห์
รายได้ของผู้สมัคร	10,000

5.สินเชื่อส่วนบุคคลอาชีพอิสระ UOB I-Cash

สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารยูโอบี ที่เปิดกว้างเรื่องการปล่อยกู้ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ หรือเจ้าของกิจการที่ทำงานมา 3 ปีขึ้นไป จุดเด่นของที่นี่คือการอนุมัติเร็วภายใน 3 วัน อีกทั้งรีวิวจากชาว Pantip ส่วนใหญ่แนะนำว่าธนาคารยูโอบีให้วงเงินสูง ถึงแม้ภาระหนี้เยอะก็มีโอกาสกู้ผ่านได้

โดยเอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อของเจ้าของกิจการนั้น นอกจากบัตรประจำตัวประชาชนแล้ว ยังต้องใช้ใบจดทะเบียนการค้า และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นด้วย

อัตราดอกเบี้ย	ไม่เกิน 25%
วงเงินสูงสุด	1.5 ล้าน
การผ่อนชำระ	12-60 เดือน
รายได้ของผู้สมัคร	20,000

สรุปสินเชื่อส่วนบุคคลอาชีพอิสระ

สินเชื่อส่วนบุคคลอาชีพอิสระ คือ สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้ที่เป็นผู้ประกอบการรายย่อย ผู้รับจ้างทั่วไป มีโอกาสในการขอสินเชื่อเพื่อนำเงินไปหมุนเวียนในธุรกิจหรือนำเงินไปใช้จ่ายตามอเนกประสงค์

โดยสินเชื่อส่วนบุคคลที่กู้ง่าย ใช้เอกสารน้อยที่สุดได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่ออาชีพอิสระ จาก Line BK เพียงแค่ใช้รายการเดินบัญชีย้อนหลังเท่านั้นก็สามารถยื่นกู้ได้ แต่มีข้อจำกัดที่วงเงินสูงสุดเพียง 100,000 บาท

แต่หากอยากได้วงเงินที่สูงขึ้น ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกันใด ๆ ก็สามารถลองยื่นกู้ได้ทั้ง SCB, UOB และ Xpress Loan ถึงแม้จะไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่จะต้องมีเอกสารเพิ่มเติม เช่น สัญญาจ้างงาน, ใบ 50 ทวิ หรือใบจดทะเบียนการค้า อย่างใดอย่างหนึ่ง แล้วแต่เงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

ทั้งนี้ก่อนทำการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล ขอให้ประเมินหนี้สินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน และคำนวณดอกเบี้ยเบื้องต้นด้วย เพื่อไม่ให้ภาระหนี้สูงเกินความจำเป็น