[เรื่องน่ารู้] รีไฟแนนซ์คืออะไร ดีจริงไหม ทำที่ไหนได้บ้าง?
เมื่อรู้สึกว่าการผ่อนชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ไม่ว่าจะบ้าน รถ บัตรเครดิต เป็นเรื่องหนักหนาสาหัส การรีไฟแนนซ์ จึงเป็นเหมือนแสงสว่างของใครหลายคน
Contents
รีไฟแนนซ์คืออะไร
รีไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อจากที่ใหม่ เพื่อไถ่ถอนจากที่เดิม โดยได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำ ทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนถูกกว่า และมีระยะเวลาการผ่อนที่นานขึ้น
ซึ่งการรีไฟแนนซ์นี้ สามารถทำได้กับบ้าน รถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต เป็นต้น
รีไฟแนนซ์ดีอย่างไร?
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารเดิม
- อัตราการผ่อนชำระในแต่ละเดือนถูกลง
- ได้วงเงินสูงกว่าภาระหนี้จริง มีเงินส่วนต่างไปใช้อเนกประสงค์
- เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
ข้อควรระวังกับการรีไฟแนนซ์
- ระยะเวลาการผ่อนชำระยาวขึ้น
- มีค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมในการทำสัญญา
- บางกรณีมีค่าปรับ หากทำผิดสัญญาเดิม เช่น การรีไฟแนนซ์บ้านก่อนกำหนด เป็นต้น
1.รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร
รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การรีไฟแนนซ์ยอดนิยมที่สุด เนื่องจากบ้านเป็นภาระหนี้ก้อนโต เมื่อหมดช่วงโปรโมชั่น จะเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ส่งผลให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนสูงขึ้นมาก
การรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่ จึงมีอัตราดอกเบี้ยถูกกว่า ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง บางรายอาจกู้ได้วงเงินสูงกว่าเดิม และขยายระยะเวลาการผ่อนชำระได้นานขึ้น
รีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี?
สำหรับใครที่สนใจอยากจะรีไฟแนนซ์บ้าน แต่ยังไม่รู้ว่าจะเลือกสถาบันการเงินไหนดี วันนี้เรามีแนะนำให้แล้ว พร้อมแนบรีวิวจาก Pantip
1.รีไฟแนนซ์บ้าน CIMB
ธนาคารซีไอเอ็มบี เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่สมาชิก Pantip พูดถึง เพราะอัตราดอกเบี้ยต่ำ ฟรีค่าประกันอัคคีภัย 3 ปีแรก ฟรีค่าประเมิณราคาหลักทรัพย์ ฟรี
ค่าอากรแสตมป์ สำหรับสินเชื่อบ้านไม่ต่ำกว่า 3 ล้านบาท
วงเงินสูงสุด | 100% |
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก | 2.39% |
ระยะเวลาการผ่อน | 35 ปี |
เงื่อนไข | -กรณีทำประกันชีวิต 2.39% -กรณีไม่ทำประกันชีวิต 2.59% |
2.รีไฟแนนซ์บ้าน ทีทีบี
รีไฟแนนซ์กับธนาคารทีทีบี ฟรีค่าประกันอัคคีภัย ฟรีค่าประเมิณบ้าน ฟรีค่าจดทะเบียนจำนอง อนุมัติไวใน 5-7 วันทำการ ใครหนี้เหลือน้อย ต่ำกว่า 1 ล้านบาท ก็รีไฟแนนซ์ที่นี่ได้
วงเงินสูงสุด | 100% |
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก | 2.75% |
ระยะเวลาการผ่อน | 35 ปี |
เงื่อนไข | กรณีไม่สมัครประกันชีวิตอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรกเฉลี่ย 3.54% |
รีวิวจากชาว Pantip
ถ้าแบงค์ออกค่าจดจำนองให้เลยน่าจะดีกว่า แบบที่ tmb ตอนผมมารีไฟแนนซ์ที่แบงค์นี้ ก็ฟรีค่าจดจำนองนะ แล้วก็ค่าประกันอัคคีภัย ค่าประเมินหลักทรัพย์ ประมาณนี้ครับ
3.รีไฟแนนซ์บ้าน UOB
ธนาคารยูโอบี อนุมัติสินเชื่อบ้านด่วนได้ใน 3 วันทำการ พร้อมรับเอกสารถึงบ้าน เหมาะกับคนชอบความเร็วและสะดวกสบาย ไม่ต้องเดินทางไปธนาคารเอง ผ่อน 2 ปีแรก เริ่มเพียงล้านละ 3,700 บาท
วงเงินสูงสุด | 100% |
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก | 2.99% |
ระยะเวลาการผ่อน | 30 ปี |
เงื่อนไข | กรณีไม่ทำประกันชีวิตอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.09% |
รีวิวจากชาว Pantip
เรารีกับ uob 2 รอบแล้วค่ะ เพราะบช.เงินเดือนเป็นของ uob ก็โอเคนะคะไม่มีปัญหาอะไร เรทดอกเบี้ยถือว่าดี mrr ก็ไม่โหดร้ายเท่าไหร่ สูงหน่อยสไตล์แบงค์เล็ก แต่ยังไงพอพ้น 3 ปี ไม่ปิดยอดก็คงรีอีกอยู่ดี
เคยรีกับอีกแบงค์ วันเซ็นต์สัญญา เปลี่ยนเรทดอกเบี้ยไม่แจ้งล่วงหน้า แถมบังคับประกันอัคคีภัย 9 ปี พอครบ 3 ปีโบกมือลาขาดกันเลย
อยากได้ข้อมูลเพิ่มเราแนะนำจนท. uob ให้ได้นะคะ บริการดี ไม่ตื๊อขายของ
4.รีไฟแนนซ์บ้าน LH Bank
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ รับรีไฟแนนซ์บ้านทุกโครงการ ไม่จำเป็นต้องเป็นของ LH เท่านั้น เริ่มต้นที่ 1 ล้านบาท ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ฟรีค่าจดจำจอง
วงเงินสูงสุด | 100% |
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก | 2.60% |
ระยะเวลาการผ่อน | 35 ปี |
เงื่อนไข | กรณีผ่อนล้านละ 3,500 ใน 2 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.80% |
รีวิวจากชาว Pantip
จากประสบการณ์
บ้านเรา กู้ LH ครบ 3 ปี ขอลดดอกเบี้ย พอปีที่5 น้ำท่วมแต่ไม่เข้าบ้าน LH โทรมาตามให้ไปเซ็นซอฟท์โลนโดยเตรียมเอกสารทุกอย่างไว้ให้ ไม่ต้องยื่นอะไรเลย จากดอกเบี้ยเกือบหมื่น เหลือเดือนละ 3000
ของพี่ชาย
ธอส. พี่เพิ่งมาบ่นว่าไม่บอกลูกค้าว่าถ้ากู้โดยใช้สวัสดิการที่ทำงานแล้วหักจากเงินเดือนได้ลดดอกเบี้ย อีก 1%
น้ำท่วมบ้านเหมือนกันแต่ไม่เข้าบ้าน ไม่ทำอะไรให้
ให้ข้อมูลไว้เปรียบเทียบค่ะ
2.รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร
รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่หรือธนาคารเดิม เพื่อให้ได้ประโยชน์ทางด้านการเงินกับผู้กู้
- ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระให้นานขึ้น
- ลดอัตราดอกเบี้ย
- ลดยอดผ่อนชำระรายเดือนให้น้อยลง
- มีเงินส่วนต่างไปใช้จ่ายอย่างอื่นได้
- ปิดหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด เคลียร์หนี้
รีไฟแนนซ์รถยนที่ไหนดี?
สำหรับคนที่มองหาทางออก อยากจะรีไฟแนนซ์รถยนต์ วันนี้เราก็มีแนะนำให้เช่นกัน พร้อมรีวิวจาก Pantip อีกเช่นเคย
1.รีไฟแนนซ์รถยนต์ ทีทีบี (ธนชาต)
สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ยอดนิยมกับธนาคารธนชาต อนุมัติเบื้องต้นเร็วสุด 30 นาที เหมาะกับคนยุคใหม่ ไม่ชอบรอนาน จะรีไฟแนนซ์รถยนต์เพื่อลดดอกเบี้ย หรือ เคลียร์หนี้โดยเฉพาะติดต่อได้ที่ทีทีบีทุกสาขา
อัตราดอกเบี้ย | เริ่มต้น 3.18% |
วงเงินสูงสุด | 100% ของราคาประเมิน |
ระยะเวลาผ่อนสูงสุด | 84 งวด |
อายุรถที่รับ | รถเก๋ง รถกระบะ อายุรถไม่เกิน 10 ปี |
เงื่อนไข | รายได้ขั้นต่ำ 12,000 บาท |
รีวิวจากชาว Pantip
ผมใช้มิราจ ผ่อน 72 เหมือนกัน แต่ผมเหลือ 23 งวด ยอดหนี้ รวม 145,521 บาท
ผมอยากเปลี่ยนรถใหม่ เลยเอามิราจไปขอสินเชื่อรถแลกเงิน แล้วให้พ่อตาผ่อนต่อในชื่อผม
ธนชาต ให้สินเชื่อผม 90 % ของราคาประเมิน คือยอด 250,000 บาท
หักหนี้เก่าแล้วเหลือเงิน แสนกว่าบาทเอาไปดาวน์รถคันใหม่
เงื่อนไขที่เจอหลักๆคือ
-ต้องเหลือค่างวดน้อยกว่า 24 งวด
-ไม่มีประวัติผิดนัดชำระเงิน
2.รีไฟแนนซ์รถยนต์ กสิกรไทยลีสซิ่ง
กสิกรไทยลีสซิ่ง เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อรีไฟแนนซ์ยอดนิยม อนุมัติไวสุดใน 1 วันทำการ ผ่อนเริ่มต้นเฉลี่ย 55 บาทต่อวัน วงเงินขั้นต่ำอนุมัติ 100,000 บาทขึ้นไป
อัตราดอกเบี้ย | แบบคงที่และลดต้นลดดอก |
วงเงินสูงสุด | 100% ของราคาประเมิน |
ระยะเวลาผ่อนสูงสุด | 72 งวด |
อายุรถที่รับ | รถเก๋ง รถกระบะ รถตู้ อายุรถไม่เกิน 16 ปี |
เงื่อนไข | รายได้ขั้นต่ำ 7,500 บาท |
รีวิวจากชาว Pantip
ปกติจะเฉลี่ยอยู่กี่วันไม่ทราบครับ แต่จากที่ผมทำ จนท.มาเซ็นและรับเอกสารที่บ้านวันพฤหัส(เป็นวันหยุดราชการ) สายๆวันศุกร์ทางลิสซิ่งโทรมายืนยันการยื่นเอกสาร ตอนเย็นเซลล์โทรมาแจ้งว่าผ่านแล้ว เร็วมากครับสำหรับผม
3.รีไฟแนนซ์รถยนต์ ทิสโก้
รีไฟแนนซ์รถยนต์กับทิสโก้ ออโต้ แคช อัตราดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนยาว อนุมัติไว รับรถเก่าสุดถึง 25 ปี มีให้ทั้งสินเชื่อรีไฟแนนซ์ และสินเชื่อรถยนต์เพื่อหมุนเวียน เหมาะกับคนอยากได้เงินสด เงินส่วนต่างไปใช้จ่าย
อัตราดอกเบี้ย | เริ่ม 0.49% ต่อเดือน |
วงเงินสูงสุด | 100% ของราคาประเมิน |
ระยะเวลาผ่อนสูงสุด | 72 งวด |
อายุรถที่รับ | รถเก๋ง รถกระบะ รถบรรทุก อายุรถไม่เกิน 25 ปี |
เงื่อนไข | วงเงินกู้ขั้นต่ำ 50,000 บาท |
รีวิวจากชาว Pantip
Tisco ดีเเล้วครับ ไม่โหดเท่าไหร่ครับ ยิ่งผ่อนสั้นยิ่งเสียดอกน้อย เลือกแบบลดต้นลดดอก ส่วนผ่อนยาวแนะนำเลือกดอกเบี้ยคงที่ครับ
แนะนำเช็คออนไลน์ได้เลยฟรี ได้รายละเอียดครบ ทั้งค่าดอกเบี้ยเรทล่าสุดเท่าไหร่ ระยะเวลาเท่าใด เงื่อนไขอะไรบ้าง
ไม่พอใจก็ไม่ต้องใช้บริการ เดียวนี้ผู้ให้บริการเยอะ ผู้บริโภคก็ได้ทางเลือกเยอะตาม ลองดูครับ
รีไฟแนนซ์คืออะไร ดีจริงไหม?
สรุปแล้วรีไฟแนนซ์ คือ การขอกู้สินเชื่อกับธนาคารใหม่ นำไปปิดหนี้ธนาคารเดิม เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย หรือ เพื่อนำเงินส่วนต่างมาใช้อเนกประสงค์
ซึ่งการรีไฟแนนซ์นี้ถือว่าเป็นทางออกสำหรับคนมีบ้าน และรถยนต์ ต้องการลดภาระหนี้ ลดยอดผ่อนชำระ ก็สามารถรีไฟแนนซ์ได้ แต่ควรระวังเรื่องดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ด้วย