「อัพเดตปี 2564」6 อันดับ สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ ในยุค Covid-19

ถ้าผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโคโรน่าไวรัสสายพันธ์ุใหม่ 2019 ทำให้คุณขาดสภาพคล่องทางการเงิน และตอนนี้คุณกำลังมองหา “เงินกู้” สักก้อนเพื่อมาจับจ่ายใช้สอยได้อย่างอเนกประสงค์  คุณมาถูกทางแล้ว ในบทความนี้ เราได้รวบรวม “5 อันดับ  สถาบันการเงิน ที่มีสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำที่สุดใน ปี 2564” มาไว้ให้คุณได้ศึกษาและพิจารณา ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหน ตรงใจคุณที่สุด

แต่ก่อนอื่น เราขอแนะนำให้คุณรู้จัก “สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ” แบบคร่าว ๆ เสียก่อน

สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ คืออะไรหนอ?

สินเชื่อส่วนบุคคล คือการกู้ยืมเงินสักก้อน เพื่อมาใช้จ่ายหมุนเวียนในเรื่องต่าง ๆ ตามความต้องการของผู้กู้ เช่น  ซื้อข้าวของเครื่องใช้ในชีวิตประจำวัน  จ่ายค่ารักษาพยาบาล ต่อเติม ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หรือใช้จ่ายเพื่อการศึกษา

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ระหว่าง 9%-25% โดยธนาคารแห่งชาติกำหนดให้เพดานดอกเบี้ยสูงสุด ไม่เกิน 25% ต่อปี

วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน เงื่อนไขการชำระหนี้และอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงินกำหนด

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ปี 2564 ที่ชาว Pantip พูดถึง

1.สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ซิตี้แบงก์

สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติง่าย เข้าใจทุกความต้องการทางการเงิน ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท

จุดเด่นสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำซิตี้แบงก์

1. ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ ไม่ต้องใช้คนค้ำ

2. รับวงเงินสูงสุด 5 เท่า ของเงินเดือน

3. รวมทุกหนี้ที่มีอยู่ไว้ที่เดียว ไม่วุ่นวาย

 4. ผ่อนสบาย สูงสุด 60 เดือน

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

• อัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใดๆ รวมกันสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี
• ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินสินเชื่อ ค่าใช้จ่ายในการชำระเงิน 5 – 35 บาทต่อครั้งขึ้นอยู่ กับผู้ให้บริการ กรุณาตรวจสอบเงื่อนไขและ ค่าใช้จ่าย ณ จุดให้บริการ
• ค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบ ข้อมูลเครดิต 12 บาท ค่าใช้จ่ายในการติดตาม ทวงถามหนี้ 100 บาท/รอบบัญชี (มีผลบังคับตั้งแต่วันที่ 4 มกราคม 2560 เป็นต้นไป)

1.สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล ธนาคารกรุงศรี โด่งดังในเรื่อง สมัครง่าย อนุมัติเงินก้อนไว กู้เงินได้โดยไม่ต้องมีคนช่วยค้ำประกัน ให้คุณพร้อมรับกับทุกสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่แน่นอน วงเงินสูงสุด 5 เท่า ของรายได้ แต่ไม่เกิน2ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เลือกผ่อนได้สบาย ๆ ตั้งแต่ 12 เดือน สูงสุดถึง 60 เดือน

จุดเด่นของสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล

1.กู้ง่าย ไม่ต้องมีคนค้ำ

2.วงเงินสูงสุด 5 เท่า ของรายได้ แต่ไม่เกิน2ล้านบาท

3.อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 

4.ผ่อนได้สบาย ๆ สูงสุดถึง 60 เดือน

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

อัตราดอกเบี้น 9.99% ใน 3 เดือนแรก สำหรับพนักงานที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงศรีอยุธยา 

อัตราดอกเบี้ย 10.99% นานสูงสุด 12 เดือนแรก สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ต่อเดือนตามที่ธนาคารกำหนด

อัตราดอกเบี้ย 12.99% นานสูงสุด 12 เดือนแรก สำหรับเจ้าของกิจการที่มีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนด

รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก

2. สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ เพอร์ซันนัลแคช ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

สินเชื่อส่วนบุคคลเพอร์ซันนัลแคช รับเงินก้อนผ่านบัญชีธนาคาร สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป สมัครง่ายไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน วงเงินสูงสุดถึง 1,500,00 บาท ผ่อนได้นานสูงสุดถึง60เดือน

จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลเพอร์ซันนัลแคช

1.สมัครง่ายโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

2.วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,000-1,500,00 บาท

3.ชำระเงินคืนธนาคารเท่า ๆ กัน ทุกเดือน

4.อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

5.ผ่อนสบาย นานสูงสุดถึง 60 เดือน

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

อัตราดอกเบี้ย 9% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา 12 เดือน สำหรับพนักงานผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาท ขึ้นไป

อัตราดอกเบี้ย 11.84% ต่อปี สำหรับพนักงานผู้มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาท ขึ้นไป

อัตราดอกเบี้ย 16.88% ต่อปี สำหรับพนักงานผู้มีรายได้ต่อเดือน 40,000 บาท ขึ้นไป

อัตราดอกเบี้ย 13.33% ต่อปี สำหรับพนักงานผู้มีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท ขึ้นไป

รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก

3.สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์ ธนาคารออมสิน

สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์ ให้คุณได้กู้ยืมเงินเพื่อนำไปใช้ได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็น ซื้อรถยนต์ ท่องเที่ยว ผ่อนบ้าน ใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล หรือนำไปลงทุนต่อยอดทางธุรกิจ วงเงินกู้กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน สูงสุดถึง 300,000 บาท กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุด ถึง 10,000,000 บาท ผ่อนยาวนานสูงสุดถึง 25 ปี 

จุดเด่นของสินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์

1.สามารถใช้บุคคลค้ำประกันได้มากกว่า 1 คน

2.อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

3.ผ่อนยาวนานสูงสุดถึง 25 ปี 

อัตราดอกเบี้ย

กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยร้อยละ MMR+1.75 ต่อปี

กรณีใช้สิทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ร้อยละ MMR ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ MRR = 6.245 (ร้อยละต่อปี)

รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก

4. สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ธนาคารทหารไทยธนชาต

สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ไม่ต้องยื่นหลักทรัพย์ ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน เงินอเนกประสงค์เพื่อใช้จ่ายในการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคล วงเงินกู้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาท ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 

จุดเด่นของสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก

1.ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน

2.พนักงานผู้มีรายได้ประจำต่อเดือน ตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป

3.ระยะเวลากู้สูงสุดถึง 60 เดือน

4.ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

5.ผ่อนชำระเท่ากันทุก ๆ เดือนตามระยะเวลาที่เลือก

6.วงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 1,500,000 บาท 

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

เพียงแค่คุณมีเอกสารค่าใช้จ่ายจำเป็นประกอบการสมัคร รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 12-15% ใน 12 เดือนแรก

สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคาร ทีทีบี รับดอกเบี้ยพิเศษ 9 % ต่อปี ตลอด 3 เดือนแรก

รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก

5.สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan ธนาคารกสิกรไทย

สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan สมัครง่าย เพียงแค่ 5 ขั้นตอน ผ่าน Application K Plus รู้ผลอนุมัติไว้ ได้เงินก้อนไปใช้จ่ายอย่างสบาย ๆ รายได้ขั้นต่ำเพียง 7,500 บาท ก็สามารถกู้ได้ ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี

จุดเด่นของสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan

1.สมัครง่าย รู้ผลไว ภายใน 30  นาที 

2.รายได้ขั้นต่ำต่อเดือน 7,500 บาทขึ้นไป

3.ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน

4.ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

5.ผ่อนสบาย ยาวนาน สูงสุดถึง 60 เดือน

6.วงเงินสูงสุดถึง 1,500,000 บาท

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด เพียง 15% ต่อปี สำหรับผู้รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกสิกรไทย

อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด เพียง 17% ต่อปี สำหรับผู้มีรายได้ประจำ

อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด เพียง 20% ต่อปี สำหรับเจ้าของกิจการ

รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก

พร้อมหรือยังที่จะกู้สินเชื่อส่วนบุคคล?

ที่กล่าวมาข้างต้น คือ 5 สถาบันการเงิน ที่ทาง Wecreatefinancialaid รวบรวมมาให้คุณผู้อ่านทุกท่านที่มีความสนใจอยากจะกู้สินเชื่อส่วนบุคคล แต่แค่นั้นยังไม่เพียงพอ นอกจากได้รู้จักจุดเด่นของแต่ละธนาคารแล้ว ถึงเวลาที่เราจะต้องมาสำรวจตัวเองกันต่อบ้าง ว่าเรานั้นพร้อมแล้วหรือไม่ที่จะทำเรื่องขอกู้สินเชื่อ

รู้จุดประสงค์ในการกู้เงิน

พิจารณาถึงเหตุผลที่ต้องกู้ จะนำเงินก้อนนี้ไปใช้ทำอะไร จำเป็นมากน้อยแค่ไหน 

สำรวจตัวเองสักนิด

สำรวจความพร้อมทางด้านการเงินของคุณ หนี้ที่มีอยู่ทั้งหมด รวมถึงหนี้ที่จะเกิดจากการกู้สินเชื่อ เมื่อรวมเข้าด้วยกันแล้วไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือนของเรา 

ศึกษา เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยในยุคนี้ถือได้ว่าเป็นการตลาดชนิดหนึ่ง แต่ละสถาบันการเงินมักขนข้อเสนอและดอกเบี้ยแสนต่ำเพื่อมาดึงดูดลูกค้า อัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่มักจะเริ่มต้นที่ 9% – 25% ต่อปี ดังนั้นคุณควร ศึกษา พิจรณา เปรียบเทียบ เงื่อไขก่อนลงมือกู้

「อัพเดตปี 2564」แนะนำ #6 อันดับ สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติง่าย ได้เงินชัวร์ ภายใน 7 วัน

อย่าลืมค่าใช้จ่ายอื่นๆนะ

ค่าธรรมเนียมเงินกู้ ค่าอากรแสตมป์ ค่าปรับต่าง ๆ แต่ละสถาบันการเงินก็มีค่าใช้จ่ายแตกต่างกันออกไป ไม่เท่ากันนะจ๊ะ

เตรียมเอกสารให้พร้อม

การที่ธนาคารจะสามารถอนุมัติสินเชื่อให้ได้อย่างรวดเร็วนั้น ปัจจัยสำคัญขึ้นอยู่กับเอกสารที่คุณเตรียม สินเชื่อแต่ละชนิดก็ขอเอกสารแตกต่างกันไปตามนโยบาย แต่เอกสารสำคัญที่จะขาดไม่ได้เลยก็คือ สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน 

เมื่อคุณสำรวจตัวเองว่าพร้อมแล้ว พิจารณาแล้วว่าสามารถหมุนเวียนเงินมาชำระหนี้ได้ตรงตามกำหนด โดยไม่สร้างความเดือนร้อนให้ตัวเองเพิ่มในสภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวจากสถานการณ์ Covid-19 เช่นนี้

การกู้เงินจากสถาบันการเงิน ที่มี “สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำในปี 2564” จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้คุณสามารถประหยัดรายจ่ายในแต่ละเดือน ใช้เงินก้อนได้โดยไม่ต้องกังวลถึงดอกเบี้ย ที่เหลือก็แค่เลือกสถาบันการเงินที่ตรงกับความต้องการของคุณที่สุด รอคอยการอนุมัติ และภวานาขอให้การขอสินเชื่อของคุณเป็นไปอย่างราบลื่น