[อัพเดท2564] ประกันสังคมมีสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย? เล็งแก้พ.ร.บ. นำ “เงินชราภาพ” มาค้ำประกัน

สืบเนื่องจากการแพร่ระบาดของโคโรนาไวรัส สายพันธุ์ใหม่ ทำให้ผู้คนเริ่มขาดสภาพคล่องทางการเงิน จะมองไปทางไหนก็เจอแต่ทางตัน ธุรกิจต้องปิดตัว ตกงาน ขาดรายได้ ขาดหลักทรัพย์ หรือไม่มีคนช่วยค้ำประกันเพื่อขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินต่างๆ

แทนที่จะต้องไปกู้หนี้นอกระบบ ดอกเบี้ยสูง ผู้ใช้แรงงานและผู้ประกันตนเล็งเห็น “เงินชราภาพ” จึงยื่นข้อเรียกร้องต่อสำนักงานประกันสังคม ขอนำเงินออกมาใช้ล่วงหน้า 30-50% เพื่อนำมาใช้จ่ายในยามวิกฤต

เงินชราภาพคือ?

เงินไว้ใช้ยามเกษียณ มาจากการที่เราส่งประกันสังคมทุกเดือน หรือบางองค์กรจะหักจากเงินเดือนทุกเดือนเป็นจำนวน 5% ของเงินเดือน สูงสุดไม่เกิน 750 บาท (คิดจากฐานเงินเดือนสูงสุด 15,000 บาท)

ใน 750 บาทนี้ ถูกแบ่งเป็น 3 ส่วน หนึ่งในนั้น เป็นเงินสงเคราะห์บุตรและชราภาพ จำนวน 450 บาท โดยที่นายจ้างจะจ่ายสมทบให้เราอีกจำนวนเท่า ๆ กัน

เงินชราภาพมีทั้งสิ้น 2 รูปแบบ 

1.บำเหน็จชราภาพ(เงินก้อน) สำหรับผู้ประกันตนที่ส่งเงินสมทบไม่ครบ 180 เดือน 

2. บำนาญชราภาพ (ได้รับทุกเดือน) สำหรับผู้ประกันตนที่ส่งเงินสมทบมากกว่า 180 เดือน เทียบเท่า 15 ปี 

โดยเงินก้อนนี้จะได้คืนก็ต่อเมื่อ “ผู้ประกันตน อายุครบ 55 ปี และสิ้นสุดการเป็นผู้ประกันตน” นั้นคือ เมื่ออายุครบ 55 ปี ผู้ประกันตนต้องลาออกจากงานแล้ว และแจ้งสิ้นสุดการเป็นผู้ประกันตน 

สามารถเช็กดูยอดเงินสมทบชราภาพได้ที่เว็บไซต์ สำนักงานประกันสังคม คลิก หรือเช็กผ่าน Application SSO CONNECT 

กู้สินเชื่อส่วนบุคคลจากประกันสังคมได้ด้วยหรอ?  

ประกันสังคมปล่อยเงินให้ผู้ประกันตนกู้?

สำนักงานประกันสังคม เคยมีโครงการปล่อยกู้ให้ผู้ประกันตน แต่เป็นเงินกู้เพื่อไปซ่อมแซมที่อยู่อาศัย วงเงินสูงสุดถึง 2 แสนบาทต่อราย โดยร่วมมือกับสถาบันการเงิน 9 แห่ง จัดสรรวงเงิน 10,000 ล้านบาท

และอีกโครงการ เมื่อปี 2563 สำนักงานประกันสังคม ร่วมมือกับกระทรวงแรงงาน ปล่อยโครงการ “สินเชื่อเพื่อส่งเสริมการจ้างงาน” ให้บริษัทหรือสถานประกอบการต่าง ๆ เข้าร่วม เพื่อสนับสนุนให้เกิดการจ้างงาน

เดือนสิงหาคม 2563 รมว.กระทรวงแรงงาน กล่าวว่า ได้พยายามปรึกษาหารือกับธนาคารออมสิน เพื่อปรึกษาหาแนวทางให้ผู้ประกันตนสามารถกู้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ 

แต่ก็ต้องเป็นอันพับโครงการไป อันเนื่องมาจากพ.ร.บ.ประกันสังคม ไม่มีช่องว่างให้ทำเรื่องกู้หรือค้ำประกันได้ เพราะจุดประสงค์ของเงินประกันสังคม มีไว้เพื่อใช้ในยามชรา เจ็บป่วย คลอดลูก และเสียชีวิต

แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะหมดหวังไปเสียหมด เพราะกระทรวงแรงงานกำลังเตรียมเสนอแก้พ.ร.บ.ประกันสังคม

เล็งแก้กฎหมาย นำเงินชราภาพออกมาใช้

เมื่อต้นปี 64 กลุ่มผู้ใช้แรงงานในชื่อ “ขอคืน ไม่ได้ขอทาน” เดินหน้าเข้ายื่นข้อเรียกร้องต่อ รมว.แรงงาน ให้มีการ นำเงินชราภาพของผู้ประกันตนจากประกันสังคมมาใช้ล่วงหน้า 30-50% เพื่อนำเงินมาใช้จ่ายในยามวิกฤต

สำนักงานประกันสังคมจึงมีแนวทาง ในการปรับปรุง แก้กฎหมาย 3 ข้อ ดังต่อไปนี้

1.ขอเลือก ผู้ประกันตนที่ส่งเงินสมทบประกันสังคมครบ 180 เดือน หรือ 15 ปีขึ้นไป สามารถเลือกรับเงินก้อน(บำเหน็จ)แทนเงินรายเดือน(บำนาญ)ได้

ข้อดี – ผู้ประกันตนจะได้เงินก้อนไปใช้จ่ายได้อย่างอเนกประสงค์

ข้อเสีย – ในระยะยาว กรณีที่ผู้ประกันตนอายุยืน เงินบำนาญอาจคุ้มค่ามากกว่า เพราะรัฐจ่ายให้คุณทุกเดือนจนกว่าจะคุณจะเสียชีวิต

2.ขอคืน ผู้ประกันตนสามารถขอรับเงินชราภาพคืนได้บางส่วน ก่อนอายุ 55 ปี

โดยปกติเงินชราภาพจะได้คืนก็ต่อเมื่อผู้ประกันตนมีอายุครบ 55ปี หรือเงื่อนไขอื่น ๆ ตามที่กล่าวไปแล้วข้างต้น 

แนวทางนี้ ผู้ประกันตนจะสามารถขอรับเงินบางส่วนคืนได้ แต่ไม่เกิน 30%  เพื่อมาใช้จ่ายบรรเทาสภาพคล่องทางการเงิน 

ข้อเสีย – เงินที่นำออกมาใช้ก่อน อาจทำให้ผู้ประกันตนได้รับเงินบำเหน็จหรือบำนาญลดลงเมื่อครบอายุ 55 ปี

3.ขอกู้ ผู้ประกันตนสามารถนำเงิน ชราภาพ ที่สะสมไว้ ไปใช้คำประกันกับธนาคาร

กรณีที่ผู้ประกันตนต้องการกู้สินเชื่อจากธนาคาร ผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะสามารถนำเงินสมทบชราภาพที่ส่งให้ประกันสังคมทุกเดือน มาใช้เป็นหลักประกันได้ 

ข้อเสีย– หากผู้กู้ไม่สามรถใช้หนี้ได้ตามกำหนด อาจถูกยึดหลักทรัพย์และถูกปรับลดเงินบำเหน็จ หรือบำนาญได้

ดังนั้นจะบอกว่าประกันสังคมปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลก็ไม่ใคร่จะถูกนัก แต่อาจเป็นเรื่องที่สามารถเกิดขึ้นได้ในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ณ ตอนนี้ ยังไม่มีนโยบาย หรือโครงการปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับผู้ประกันตน มีเพียงร่างกฎหมายแก้ การนำเงินชราภาพออกมาใช้ หลังจากสอบถามความคิดเห็นจากทุกหน่วยงานที่เกี่ยวข้อแล้ว จะนำร่างกฎหมายที่ปรับปรุงเสนอคณะรัฐมนตรี ก่อนนำเข้าสภาเพื่อพิจรณาแก้ไขต่อไป