ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล
สินเชื่อ | สินเชื่อส่วนบุคคล

[รวม]ขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อให้อนุมัติง่ายขึ้น!

สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ปล่อยกู้ให้กับพนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการหรือผู้มีรายได้ตามเกณฑ์ขั้นต่ำของทางธนาคารที่กำหนดไว้ เพื่อนำไปใช้จ่ายตามที่ผู้ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน การศึกษา เป็นต้น

Contents

ขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ควรรู้

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

สำหรับใครที่สนใจจะยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ว่าจะกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ใด เกณฑ์การพิจารณาและการเตรียมเอกสารก็มักจะไม่ต่างกันมากนัก วันนี้เราจึงมาแชร์ข้อควรรู้ก่อนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลกันว่าทำอย่างไรถึงจะผ่านง่าย ๆ สบาย ๆ ไม่ต้องส่งเอกสารหลายครั้งหรือกรอกใบสมัครหลายรอบ

1.การพิจารณาตนเองก่อนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล มีข้อดีคือ ทุกคนที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์สามารถยื่นกู้ได้ โดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน หรือไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ใด ๆ เลย

แต่ทางธนาคารก็สามารถพิจารณาข้อมูลของเราได้จาก “เครดิตบูโร” หรือประวัติการยื่นกู้สินเชื่อ บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินของเราจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ซึ่งในเครดิตบูโรนี้จะแสดงข้อมูลของเราที่มีสัญญากับธนาคารต่าง ๆ ไว้

ซึ่งเครดิตบูโร ไม่ได้เป็นผู้พิจารณาแต่อย่างใด เป็นเพียงข้อมูลที่ใช้ในการตัดสินใจส่วนหนึ่งของทางธนาคารเท่านั้น การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะผ่านหรือไม่ ทางธนาคารจะพิจารณาจากหลักฐานหรือเกณฑ์อย่างอื่นประกอบกันด้วย

ดังนั้นหากเรามีรายการผ่อนชำระบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ควรคำนวณยอดเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือนเสียก่อน ว่ามีความสามารถในการผ่อนสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มด้วยหรือไม่ และมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีด้วยหรือเปล่า เมื่อเราพิจารณาตนเองในส่วนนี้ว่าเราประวัติดี ก็มีแนวโน้มที่จะผ่านได้ง่าย

และหากใครมีประวัติติดแบล็คลิสต์เครดิตบูโร ควรชำระยอดค้างเก่าก่อน และรอเวลาประมาณ 6-12 เดือน จึงสามารถลองยื่นกู้ใหม่ได้

สินเชื่อบุคคล ซิตี้

2.การเลือกธนาคารเพื่อยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

ข้อจำกัดของสินเชื่อส่วนบุคคล คือ ทางธนาคารจะกำหนดเกณฑ์รายได้รวมขั้นต่ำ ดังนั้นหากใครที่มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ ก็ไม่สามารถยื่นกู้ได้ ดังนั้นการเลือกธนาคารขั้นแรกคือต้องพิจารณาจากรายได้ของตนเองก่อน

ในส่วนต่อไปทางธนาคารจะเช็คความมั่นคงของเราเป็นหลัก เช่น พนักงานประจำต้องทำงานมาอย่างน้อย 3 เดือนขึ้นไป หรือเจ้าของกิจการ ต้องเปิดมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปี เป็นต้น

ส่วนที่สำคัญที่สุดของการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล คือ อัตราดอกเบี้ย ทางธนาคารยักษ์ใหญ่ มักจะมีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ไม่เกิน 25% หากเราชำระเงินเกินยอดเงินที่ควรชำระในแต่ละเดือน ก็จะมีส่วนช่วยให้เราหมดหนี้เร็วขึ้น ดอกเบี้ยลดลง

3.การเตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

การยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น เอกสารจะขึ้นอยู่กับทางธนาคารว่าต้องการอะไรบ้าง บางสถาบันการเงินอาจจะใช้แค่รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เพียงอย่างเดียวก็ได้ แต่บางธนาคารก็ต้องการข้อมูลที่ครบถ้วน เพื่อประกอบการพิจารณา ดังนี้

เอกสารยืนยันตัวตน-สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ
-สำเนาทะเบียนบ้าน
-หน้าสมุดบัญชีธนาคารที่จะใช้รับเงิน
เอกสารแสดงรายได้พนักงานประจำ
-สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือนล่าสุดและย้อนหลัง
-รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน
อาชีพอิสระ/เจ้าของกิจการ
-สัญญาจ้างงาน
-หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ)
-ใบทะเบียนการค้า
-รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน

ทำอย่างไรให้สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติได้เร็วและวงเงินสูง

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

1.รักษาประวัติการชำระเงินให้ดี ไม่ว่าจะเป็นการใช้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เมื่อคุณมีการชำระหนี้ตลอด ไม่ติดแบล็คลิสต์ การยื่นกู้ก็จะเป็นเรื่องง่าย

2.ลดยอดหนี้ให้เหลือน้อยที่สุด หากมีรายการผ่อนสินค้า รายการหนี้อื่น ๆ ควรทำเรื่องจ่ายให้หมดก่อนยื่นขอสินเชื่อ เพราะจะทำให้ได้วงเงินสูงขึ้น และมีความสามารถในการผ่อนชำระได้มากขึ้น

แต่ถ้าต้องการกู้เพื่อมาปิดบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือเพื่อมาชำระหนี้ในระบบนี้ ก็ควรเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่นานขึ้น เพื่อให้การผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือนนั้นมียอดที่น้อยลง

3.สร้างรายการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ข้อนี้เหมาะกับผู้ทำอาชีพอิสระและเจ้าของกิจการ เพราะแสดงให้ทางธนาคารเห็นว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้ และมีรายได้ตลอดไม่ขาดสาย อาจส่งผลให้ได้วงเงินที่สูงขึ้น ควรทำรายการเดินบัญชีอย่างน้อย 6 เดือน เพราะเป็นระยะเวลาที่ทางธนาคารทำการตรวจสอบ

ระยะเวลาในการอนุมัติและวงเงินที่จะได้รับจากการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

การพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร บางแห่งอาจมีโฆษณาว่าอนุมัติไวไม่เกิน 1-3 วัน หรือบางแห่ง 2 สัปดาห์ หลังจากอนุมัติแล้วอาจจะต้องรอให้เงินเข้าบัญชีอย่างน้อย 1 วันทำการ หากอนุมัติผ่านแล้วอาจมีเจ้าหน้าที่โทรแจ้ง หรือส่งข้อความผ่านทางเบอร์โทรที่ลงทะเบียนไว้แล้ว

ในส่วนของวงเงินการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ทางแบงก์ชาติมีแนวทางกำหนดไว้ ดังนี้

-รายได้น้อยกว่า 30,000 บาท อนุมัติวงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้

-รายได้มากกว่า 30,000-50,000 บาท อนุมัติวงเงินไม่เกิน 3 เท่าของรายได้

-รายได้มากกว่า 50,000 บาทขึ้นไป อนุมัติวงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได่

เนื่องจากแบงก์ชาติมีนโยบายปรับลดภาระหนี้ของแต่ละครัวเรือนให้มีน้อยลง พร้อมทั้งให้ประชาชนมีความสามารถในการชำระหนี้ด้วย

แนะนำ #3 สินเชื่อส่วนบุคคลที่ชาว Pantip ยื่นกู้แล้วอนุมัติง่าย

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

1.สินเชื่อส่วนบุคคล จาก Citi Bank

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารซิตี้แบงค์มีจุดเด่นเรื่องการอนุมัติไวและให้วงเงินสูง โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกันใด ๆ ถึงแม้มีภาระหนี้สูงก็สามารถขอสินเชื่อเพื่อปิดหนี้ของธนาคารแหล่งอื่น ๆ ได้ โดยช่วงนี้มีนโยบายลดดอกเบี้ยพิเศษ เริ่มต้น 9.99% ต่อปีอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ย9.99%-25%
วงเงินสูงสุด2 ล้าน
การผ่อนชำระ60 เดือน
รายได้รวมขั้นต่ำ20,000

รีวิวจากชาว Pantip

ใช้เวลาอนุมัติไม่นานครับ ไม่เกิน 3 วันทำการ.. แต่ดอกเบี้ยแพงนะ เขาให้ผ่อนชำระเป็นงวด 12 24 36 48 งวด ตามแต่ตกลงกัน และให้ไปเซ็นสัญญาที่สาขา ..ถ้าให้ดีแนะนำให้สมัครแบบบัตรกดเงินสดจะดีกว่า ไม่กด ไม่เสียดอกเบี้ย

2.สินเชื่อส่วนบุคคล จาก Promise

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลจากพรอมิส ขึ้นชื่อเรื่องการอนุมัติไว้ในระยะเวลาเพียง 1-5 วันทำการ เปิดโอกาสให้ทั้งพนักงานประจำ ที่มีอายุงานเพียงแค่ 1 เดือนขึ้นไป หรือพนักงานสัญญาจ้าง ที่มีอายุงาน 6 เดือนขึ้นไป ก็สามารถกู้ได้แล้ว แต่ค่อนข้างมีข้อจำกัดในเรื่องของวงเงินที่ให้สูงสุดเพียง 300,000 บาท

อัตราดอกเบี้ย24%-25%
วงเงินสูงสุด300,000
การผ่อนชำระ66 เดือน
รายได้รวมขั้นต่ำ8,000

รีวิวจากชาว Pantip

ผมก็เป็นลูกหนี้คนนึงของ พรอมมิส สมัยก่อนเงินเดือน 8900 แต่กู้ครั้งแรกได้ 15000 มีประวัติการผ่อนสินค้ามาบ้างไม่เคยติดบูโร

ตอนนี้เงินเดือน 15000 ตอนนี้ได้วงเงิน 70,000 จ่ายขั้นต่ำเดือนละ 1600 เงินต้น 154 ดอกเบี้ย 775 ค่าธรรมเนียม 671

เวลาที่เราปิดยอดหมดแล้ว เว้นระยะไว้ซักพักหนึ่ง เดี๋ยว จนท. เค้าจะติดต่อมาเอง ว่าจะกู้อีกไหม เราเพิ่มวงเงินให้ 4 ปี กับการเป็นลูกหนี้ที่ดี ชำระตรงเวลา พรอมมิส จาก 15000 เป็น 70,000

3.สินเชื่อส่วนบุคคล จาก ธนาคารเกียรตินาคิน

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลให้วงเงินสูงจากธนาคารเกียรตินาคิน หรือ ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ให้วงเงินสูง เหมาะกับคนที่ต้องการเงินก้อน พร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้าเก่าที่มีประวัติการกู้ยืมจากธนาคารเกียรตินาคินมาแล้ว

อัตราดอกเบี้ย13%-24.5%
วงเงินสูงสุด1.5 ล้าน
การผ่อนชำระ60 เดือน
รายได้รวมขั้นต่ำ20,000

รีวิวจากชาว Pantip

เพิ่งได้ของเกียรตินาคินมาช่วงก่อนปีใหม่ได้วงเงินเยอะเกินคาดมาก ๆ ดอกเบี้ยก็ต่ำกว่าเจ้าอื่นๆด้วย ไวอีกต่างหาก ประทับใจสุด ๆ

สรุปขั้นตอนการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อให้อนุมัติง่าย ได้เงินเร็ว วงเงินสูง

ขั้น ตอน การ อนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล

การขอสินเชื่อส่วนบุคคล ควรเริ่มต้นจากการพิจารณาตนเองเสียก่อนว่าจะนำเงินก้อนนี้ไปทำอะไร? มียอดผ่อนสินเชื่ออื่น ๆ บัตรเครดิตหรือบัตรเงินสดต่อเดือนเท่าไหร่? เพื่อพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองในแต่ละเดือน เพราะทางธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโร เพื่อเช็คว่าเราสามารถชำระหนี้กับทางธนาคารได้อย่างต่อเนื่อง

หลังจากเช็คความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้แล้ว ก็พิจารณาเงื่อนไขผู้กู้ของแต่ละธนาคารว่ามีเกณฑ์อย่างไรบ้าง และใช้เอกสารใดบ้าง เพื่อเตรียมยื่นให้กับทางธนาคารได้เลย

ในส่วนของระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร เร็วสุดอยู่ที่ 1 วันทำการ และทางธนาคารจะโอนเงินวันถัดไปหลังจากแจ้งเรื่องการอนุมัติแล้ว

วงเงินการให้สินเชื่อในปัจจุบันค่อนข้างจำกัด โดยรวมแล้วไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ผู้กู้ ทั้งนี้หากผู้กู้มีการกู้เงินจากแหล่งอื่นแล้ว อาจทำให้วงเงินการกู้สินเชื่อครั้งนี้ลดลงได้

ทั้งนี้ก่อนการยื่นขอสินเชื่อควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขสัญญาให้ละเอียด เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดข้อผิดพลาดตามหลังได้

Similar Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *