[รวม]ขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อให้อนุมัติง่ายขึ้น!
สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ปล่อยกู้ให้กับพนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการหรือผู้มีรายได้ตามเกณฑ์ขั้นต่ำของทางธนาคารที่กำหนดไว้ เพื่อนำไปใช้จ่ายตามที่ผู้ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน การศึกษา เป็นต้น
Contents
ขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ควรรู้

สำหรับใครที่สนใจจะยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ว่าจะกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ใด เกณฑ์การพิจารณาและการเตรียมเอกสารก็มักจะไม่ต่างกันมากนัก วันนี้เราจึงมาแชร์ข้อควรรู้ก่อนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลกันว่าทำอย่างไรถึงจะผ่านง่าย ๆ สบาย ๆ ไม่ต้องส่งเอกสารหลายครั้งหรือกรอกใบสมัครหลายรอบ
1.การพิจารณาตนเองก่อนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล มีข้อดีคือ ทุกคนที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์สามารถยื่นกู้ได้ โดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน หรือไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ใด ๆ เลย
แต่ทางธนาคารก็สามารถพิจารณาข้อมูลของเราได้จาก “เครดิตบูโร” หรือประวัติการยื่นกู้สินเชื่อ บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินของเราจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ซึ่งในเครดิตบูโรนี้จะแสดงข้อมูลของเราที่มีสัญญากับธนาคารต่าง ๆ ไว้
ซึ่งเครดิตบูโร ไม่ได้เป็นผู้พิจารณาแต่อย่างใด เป็นเพียงข้อมูลที่ใช้ในการตัดสินใจส่วนหนึ่งของทางธนาคารเท่านั้น การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะผ่านหรือไม่ ทางธนาคารจะพิจารณาจากหลักฐานหรือเกณฑ์อย่างอื่นประกอบกันด้วย
ดังนั้นหากเรามีรายการผ่อนชำระบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ควรคำนวณยอดเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือนเสียก่อน ว่ามีความสามารถในการผ่อนสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มด้วยหรือไม่ และมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีด้วยหรือเปล่า เมื่อเราพิจารณาตนเองในส่วนนี้ว่าเราประวัติดี ก็มีแนวโน้มที่จะผ่านได้ง่าย
และหากใครมีประวัติติดแบล็คลิสต์เครดิตบูโร ควรชำระยอดค้างเก่าก่อน และรอเวลาประมาณ 6-12 เดือน จึงสามารถลองยื่นกู้ใหม่ได้
2.การเลือกธนาคารเพื่อยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ข้อจำกัดของสินเชื่อส่วนบุคคล คือ ทางธนาคารจะกำหนดเกณฑ์รายได้รวมขั้นต่ำ ดังนั้นหากใครที่มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ ก็ไม่สามารถยื่นกู้ได้ ดังนั้นการเลือกธนาคารขั้นแรกคือต้องพิจารณาจากรายได้ของตนเองก่อน
ในส่วนต่อไปทางธนาคารจะเช็คความมั่นคงของเราเป็นหลัก เช่น พนักงานประจำต้องทำงานมาอย่างน้อย 3 เดือนขึ้นไป หรือเจ้าของกิจการ ต้องเปิดมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปี เป็นต้น
ส่วนที่สำคัญที่สุดของการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล คือ อัตราดอกเบี้ย ทางธนาคารยักษ์ใหญ่ มักจะมีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ไม่เกิน 25% หากเราชำระเงินเกินยอดเงินที่ควรชำระในแต่ละเดือน ก็จะมีส่วนช่วยให้เราหมดหนี้เร็วขึ้น ดอกเบี้ยลดลง
3.การเตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

การยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น เอกสารจะขึ้นอยู่กับทางธนาคารว่าต้องการอะไรบ้าง บางสถาบันการเงินอาจจะใช้แค่รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เพียงอย่างเดียวก็ได้ แต่บางธนาคารก็ต้องการข้อมูลที่ครบถ้วน เพื่อประกอบการพิจารณา ดังนี้
เอกสารยืนยันตัวตน | -สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ -สำเนาทะเบียนบ้าน -หน้าสมุดบัญชีธนาคารที่จะใช้รับเงิน |
เอกสารแสดงรายได้ | พนักงานประจำ -สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือนล่าสุดและย้อนหลัง -รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน อาชีพอิสระ/เจ้าของกิจการ -สัญญาจ้างงาน -หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ) -ใบทะเบียนการค้า -รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน |
ทำอย่างไรให้สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติได้เร็วและวงเงินสูง

1.รักษาประวัติการชำระเงินให้ดี ไม่ว่าจะเป็นการใช้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เมื่อคุณมีการชำระหนี้ตลอด ไม่ติดแบล็คลิสต์ การยื่นกู้ก็จะเป็นเรื่องง่าย
2.ลดยอดหนี้ให้เหลือน้อยที่สุด หากมีรายการผ่อนสินค้า รายการหนี้อื่น ๆ ควรทำเรื่องจ่ายให้หมดก่อนยื่นขอสินเชื่อ เพราะจะทำให้ได้วงเงินสูงขึ้น และมีความสามารถในการผ่อนชำระได้มากขึ้น
แต่ถ้าต้องการกู้เพื่อมาปิดบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือเพื่อมาชำระหนี้ในระบบนี้ ก็ควรเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่นานขึ้น เพื่อให้การผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือนนั้นมียอดที่น้อยลง
3.สร้างรายการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ข้อนี้เหมาะกับผู้ทำอาชีพอิสระและเจ้าของกิจการ เพราะแสดงให้ทางธนาคารเห็นว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้ และมีรายได้ตลอดไม่ขาดสาย อาจส่งผลให้ได้วงเงินที่สูงขึ้น ควรทำรายการเดินบัญชีอย่างน้อย 6 เดือน เพราะเป็นระยะเวลาที่ทางธนาคารทำการตรวจสอบ
ระยะเวลาในการอนุมัติและวงเงินที่จะได้รับจากการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

การพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร บางแห่งอาจมีโฆษณาว่าอนุมัติไวไม่เกิน 1-3 วัน หรือบางแห่ง 2 สัปดาห์ หลังจากอนุมัติแล้วอาจจะต้องรอให้เงินเข้าบัญชีอย่างน้อย 1 วันทำการ หากอนุมัติผ่านแล้วอาจมีเจ้าหน้าที่โทรแจ้ง หรือส่งข้อความผ่านทางเบอร์โทรที่ลงทะเบียนไว้แล้ว
ในส่วนของวงเงินการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ทางแบงก์ชาติมีแนวทางกำหนดไว้ ดังนี้
-รายได้น้อยกว่า 30,000 บาท อนุมัติวงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้
-รายได้มากกว่า 30,000-50,000 บาท อนุมัติวงเงินไม่เกิน 3 เท่าของรายได้
-รายได้มากกว่า 50,000 บาทขึ้นไป อนุมัติวงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได่
เนื่องจากแบงก์ชาติมีนโยบายปรับลดภาระหนี้ของแต่ละครัวเรือนให้มีน้อยลง พร้อมทั้งให้ประชาชนมีความสามารถในการชำระหนี้ด้วย
แนะนำ #3 สินเชื่อส่วนบุคคลที่ชาว Pantip ยื่นกู้แล้วอนุมัติง่าย

1.สินเชื่อส่วนบุคคล จาก Citi Bank

สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารซิตี้แบงค์มีจุดเด่นเรื่องการอนุมัติไวและให้วงเงินสูง โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกันใด ๆ ถึงแม้มีภาระหนี้สูงก็สามารถขอสินเชื่อเพื่อปิดหนี้ของธนาคารแหล่งอื่น ๆ ได้ โดยช่วงนี้มีนโยบายลดดอกเบี้ยพิเศษ เริ่มต้น 9.99% ต่อปีอีกด้วย
อัตราดอกเบี้ย | 9.99%-25% |
วงเงินสูงสุด | 2 ล้าน |
การผ่อนชำระ | 60 เดือน |
รายได้รวมขั้นต่ำ | 20,000 |

รีวิวจากชาว Pantip
ใช้เวลาอนุมัติไม่นานครับ ไม่เกิน 3 วันทำการ.. แต่ดอกเบี้ยแพงนะ เขาให้ผ่อนชำระเป็นงวด 12 24 36 48 งวด ตามแต่ตกลงกัน และให้ไปเซ็นสัญญาที่สาขา ..ถ้าให้ดีแนะนำให้สมัครแบบบัตรกดเงินสดจะดีกว่า ไม่กด ไม่เสียดอกเบี้ย
2.สินเชื่อส่วนบุคคล จาก Promise

สินเชื่อส่วนบุคคลจากพรอมิส ขึ้นชื่อเรื่องการอนุมัติไว้ในระยะเวลาเพียง 1-5 วันทำการ เปิดโอกาสให้ทั้งพนักงานประจำ ที่มีอายุงานเพียงแค่ 1 เดือนขึ้นไป หรือพนักงานสัญญาจ้าง ที่มีอายุงาน 6 เดือนขึ้นไป ก็สามารถกู้ได้แล้ว แต่ค่อนข้างมีข้อจำกัดในเรื่องของวงเงินที่ให้สูงสุดเพียง 300,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย | 24%-25% |
วงเงินสูงสุด | 300,000 |
การผ่อนชำระ | 66 เดือน |
รายได้รวมขั้นต่ำ | 8,000 |

รีวิวจากชาว Pantip
ผมก็เป็นลูกหนี้คนนึงของ พรอมมิส สมัยก่อนเงินเดือน 8900 แต่กู้ครั้งแรกได้ 15000 มีประวัติการผ่อนสินค้ามาบ้างไม่เคยติดบูโร
ตอนนี้เงินเดือน 15000 ตอนนี้ได้วงเงิน 70,000 จ่ายขั้นต่ำเดือนละ 1600 เงินต้น 154 ดอกเบี้ย 775 ค่าธรรมเนียม 671
เวลาที่เราปิดยอดหมดแล้ว เว้นระยะไว้ซักพักหนึ่ง เดี๋ยว จนท. เค้าจะติดต่อมาเอง ว่าจะกู้อีกไหม เราเพิ่มวงเงินให้ 4 ปี กับการเป็นลูกหนี้ที่ดี ชำระตรงเวลา พรอมมิส จาก 15000 เป็น 70,000
3.สินเชื่อส่วนบุคคล จาก ธนาคารเกียรตินาคิน

สินเชื่อส่วนบุคคลให้วงเงินสูงจากธนาคารเกียรตินาคิน หรือ ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ให้วงเงินสูง เหมาะกับคนที่ต้องการเงินก้อน พร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้าเก่าที่มีประวัติการกู้ยืมจากธนาคารเกียรตินาคินมาแล้ว
อัตราดอกเบี้ย | 13%-24.5% |
วงเงินสูงสุด | 1.5 ล้าน |
การผ่อนชำระ | 60 เดือน |
รายได้รวมขั้นต่ำ | 20,000 |

รีวิวจากชาว Pantip
เพิ่งได้ของเกียรตินาคินมาช่วงก่อนปีใหม่ได้วงเงินเยอะเกินคาดมาก ๆ ดอกเบี้ยก็ต่ำกว่าเจ้าอื่นๆด้วย ไวอีกต่างหาก ประทับใจสุด ๆ
สรุปขั้นตอนการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อให้อนุมัติง่าย ได้เงินเร็ว วงเงินสูง

การขอสินเชื่อส่วนบุคคล ควรเริ่มต้นจากการพิจารณาตนเองเสียก่อนว่าจะนำเงินก้อนนี้ไปทำอะไร? มียอดผ่อนสินเชื่ออื่น ๆ บัตรเครดิตหรือบัตรเงินสดต่อเดือนเท่าไหร่? เพื่อพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองในแต่ละเดือน เพราะทางธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโร เพื่อเช็คว่าเราสามารถชำระหนี้กับทางธนาคารได้อย่างต่อเนื่อง
หลังจากเช็คความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้แล้ว ก็พิจารณาเงื่อนไขผู้กู้ของแต่ละธนาคารว่ามีเกณฑ์อย่างไรบ้าง และใช้เอกสารใดบ้าง เพื่อเตรียมยื่นให้กับทางธนาคารได้เลย
ในส่วนของระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร เร็วสุดอยู่ที่ 1 วันทำการ และทางธนาคารจะโอนเงินวันถัดไปหลังจากแจ้งเรื่องการอนุมัติแล้ว
วงเงินการให้สินเชื่อในปัจจุบันค่อนข้างจำกัด โดยรวมแล้วไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ผู้กู้ ทั้งนี้หากผู้กู้มีการกู้เงินจากแหล่งอื่นแล้ว อาจทำให้วงเงินการกู้สินเชื่อครั้งนี้ลดลงได้
ทั้งนี้ก่อนการยื่นขอสินเชื่อควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขสัญญาให้ละเอียด เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดข้อผิดพลาดตามหลังได้