(อัพเดท 2564)แนะนำ 5 กรมธรรม์ ประกันสุขภาพ เบี้ยถูก สำหรับเด็กจบใหม่

โรคภัยไข้เจ็บเป็นเรื่องที่ไม่สามารถคาดเดาว่าจะเกิดขึ้นเมื่อใด ตั้งแต่ปี2020 จนถึงปัจจุบัน ผู้คนหันมาให้ความสนใจซื้อประกันสุขภาพมากขึ้น ซึ่งเป็นผลมาจากการแพร่ระบาดของ โรคโคโรนาไวรัส สายพันธุ์ใหม่ ผู้คนวัยทำงานจึงเริ่มหันมาศึกษาหาข้อมูลประกันสุขภาพ

แต่ด้วยเศรษฐกิจที่ฝืดเคืองทำให้ผู้คนเสาะหาประกันสุขภาพที่คุ้มค่า และที่สำคัญเบี้ยประกันถูก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวัยหนุ่มสาวที่พึ่งเริ่มทำงาน เงินเดือนยังไม่สูงมากโดยเฉลี่ย อยู่ที่ 18,000 บาท ต่อเดือน

ดังนั้นวันนี้เว็บไซต์  Wecreatefinancialaid ขอแนะนำ “5 กรมธรรม์ ประกันสุขภาพที่เหมาะสำหรับคนวัยเริ่มทำงาน“เช่นคุณ

ประกันสุขภาพ เบี้ยราคาไม่แพง คุ้มครองทั้งค่า OPD และ IPD

1.SMK IPD & OPD Care จาก สินมั่นคงประกันภัย

แผนประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD)สำหรับผู้เอาประกันที่มีอายุตั้งแต่ 11- 60 ปี (ต่ออายุถึง 65 ปีบริบูรณ์) นอนพักรักษาตัวที่โรงพยาบาลได้สูงสุดถึง 30 วัน/ครั้ง ผู้ป่วยนอก 30 ครั้ง/ปี

อัตราเบี้ยประกัน

ช่วงอายุ 21-25 ปี ชำระเบี้ยประกันเริ่มต้นปีละ 7,908 บาท

ความคุ้มครอง

1.กรณีผู้ป่วยใน

ค่าห้อง,ค่าอาหารต่อวัน (สูงสุด 30 วันต่อครั้ง)	1,000
ค่าห้อง ICU ต่อวัน (สูงสุด 10 วันต่อครั้ง)	2,000
ค่ารักษาพยาบาลทั่วไปต่อครั้ง	20,000
ค่าผ่าตัด (ตามตารางผ่าตัด) ต่อครั้ง	30,000
ค่าแพทย์เยี่ยมไข้ต่อวัน (ไม่เกิน 30 วันต่อครั้ง)	800
ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยฉุกเฉิน (กรณีอุบัติเหตุ) ต่อครั้ง	5,000

2.กรณีผู้ป่วยนอก 1,000 บาท ต่อครั้ง (ไม่เกิน 1 ครั้งต่อวัน ไม่เกิน 7 ครั้งต่อโรค ไม่เกิน 30 ครั้งต่อปี) ค่ารักษาพยาบาลคนไข้นอกในสถานพยาบาลทั่วไป (ระยะเวลารอคอย 30 วัน) 

3. PA คุ้มครองกรณีเสียชีวิต ,ทุพพลภาพ, สูญเสียอวัยวะจากอุบัติเหตุ (อบ.2) 50,000 บาท

เงื่อนไขการประกันสุขภาพ

• ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีผู้ป่วยใน (IPD) และ กรณีผู้ป่วยนอก (OPD) ตามแผนประกันที่เลือก
• สำหรับผู้เอาประกันที่มีอายุตั้งแต่ 11-60 ปี (ต่ออายุถึง 65 ปีบริบูรณ์)
• นอนพักรักษาตัวที่โรงพยาบาลได้สูงสุดถึง 30 วัน/ครั้ง
• กรณีผู้ป่วยนอกเบิกค่ารักษาพยาบาลจากการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยได้สูงสุดไม่เกิน 30 ครั้ง/ปี (ไม่เกิน 1 ครั้ง/วัน , ไม่เกิน 7 ครั้งต่อโรค)
• คุ้มครองประกันอุบัติเหตุกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ (อบ.2) สูงสุด 50,000 บาท
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงแถลงสุขภาพผู้เอาประกันภัยตามข้อเท็จจริงในแบบฟอร์มคำขอเอาประกัน เพื่อประกอบการพิจารณารับประกันภัย

แผนประกันอื่นๆจากสินมั่นคง ดูได้ที่ https://www.smk.co.th/

2.ความคุ้มครองสุขภาพ ดี เฮลท์ (D Health) จาก เมืองไทย ประกันชีวิต

ใครที่กำลังมองหาประกันสุขภาพที่เข้าใจง่าย อัปเกรดวงเงินจากประกันสุขภาพที่มี ความคุ้มครองสุขภาพดี เฮลท์ (D Health) จากเมืองไทยประกันชีวิต สามารถตอบโจทย์คุณได้ หากแอดมิทก็นอนห้องเดี่ยวมาตรฐานได้ทุกโรงพยาบาล เหมาจ่ายในวงเงินเดียวรวมค่าห้อง ค่าหมอ ค่ายา ค่าผ่าตัด สูงสุด 5 ล้านบาท ดูแลค่ารักษายามเจ็บป่วย ทั้งจากโรคระบาด โควิด 19 การแพ้วัคซีน โควิด 19 โรคทั่วไป หรือโรคร้ายแรง สบายใจตั้งแต่ต้นถึงเคลม 

จุดเด่น

• คุ้มครองสุขภาพยาว ๆ อายุ 80 ปี ก็ซื้อได้ดูแลยาว ๆ ถึง 99 ปี
• คุ้มครองเต็มแม็กซ์ เหมาจ่ายในวงเงินเดียว สูงสุด 5 ล้านบาท นอนห้องเดี่ยวมาตรฐาน ได้ทุกโรงพยาบาล
• เลือกปรับแผนได้ตรงใจ เมื่อถึงวัยเกษียณ ให้สิทธิ์เลือกปรับลดความรับผิดส่วนแรก (Deductible)รับความคุ้มครองเพิ่มขึ้น โดยไม่ต้องแถลงสุขภาพ ใหม่

อัตราเบี้ยประกัน

เบี้ยเริ่มต้น 11 บาท/วัน

ข้อมูลแบบประกัน

• สมัครได้ตั้งแต่อายุ 11 ปี – 80 ปีดูแลยาวถึงอายุ 99 ปี
• ลดหย่อนภาษีได้สบายสิ้นปี ไม่เสียเปล่าลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท
• การชำระเบี้ย แบ่งจ่ายรายเดือนได้

ความคุ้มครอง	5,000,000
ความรับผิดชอบส่วนแรก	100,000 บาท
ค่ารักษาพยาบาล (ต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง)	เหมาจ่ายตามจริง
ค่าห้อง (บาทต่อวัน)	ห้องเดี่ยวมาตรฐาน
ค่าห้อง ICU	เหมาจ่ายตามจริง
คุ้มครองโรค	โรคระบาด โรคร้ายแรงทุกระยะ โรคทั่วไป โรคโควิด 19 การแพ้วัคซีน โควิด 19
เข้ารักษา	เข้ารักษาได้ทุกโรงพยาบาล
ระยะเวลารอคอย	30 วัน
ค่ายากลับบ้าน	20,000 บาท

สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม ดูได้ที่ https://www.muangthai.co.th

3.Happy Health Plan จาก กรุงเทพประกันภัย

สร้างหลักประกันที่มั่นคง ให้คุณพร้อมรับทุกเหตุการณ์ไม่คาดคิด ตั้งแต่แรกเกิด จนถึง 55 ปี สบายใจกับการผ่อนชำระค่าเบี้ยประกัน 0% นาน 6เดือน

อัตราเบี้ยประกัน

ช่วงอายุ 21-25 ปี ชำระเบี้ยประกันเฉพาะ IPD เริ่มต้นปีละ 3,958บาท

ซื้อประกัน OPD เพิ่ม เริ่มต้นเพียงปีละ 2,552 บาท

1.กรณีผู้ป่วยใน

ค่าห้อง,ค่าอาหารต่อวัน (สูงสุด 30 วันต่อครั้ง)	1,000
ค่าห้อง ICU ต่อวัน (สูงสุด 10 วันต่อครั้ง)	2,000
ค่ารักษาพยาบาลทั่วไปต่อครั้ง	10,000
ค่าผ่าตัด ต่อครั้ง	20,000
ค่าแพทย์เยี่ยมไข้ต่อวัน (วันละครั้ง)	500
ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยฉุกเฉิน (กรณีอุบัติเหตุ) ต่อครั้ง	2,000
ค่ารถพยาบาล	1,000

2.กรณีผู้ป่วยนอก 500 บาท ต่อครั้ง (วันละครั้ง สูงสุด 30วัน)

ดูแผนประกันสุขภาพอื่นๆ ได้ที่ https://www.bangkokinsurance.com/

4. Officer Care Package จาก อาคเนย์ ประกันภัย

ประกันสุขภาพสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้มั่นคง คุ้มครองสูงถึง 1 ล้านบาท มีเงินชดเชยรายได้ให้ สูงถึง 1,500 บาท คุ้มครองทุกการเจ็บป่วย

อัตราเบี้ยประกัน

ช่วงอายุ 16-25 ปี ชำระเบี้ยประกัน เริ่มต้นปีละ 8,288บาท

1.ผลประโยชน์ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล

1.1 กรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวร

อุบัติเหตุทั่วไป (รวมถูกฆาตกรรม หรือถูกทำร้ายร่างกาย)	100,000
จากการขับขี่ หรือโดยสารรถจักรยายนต์	50,000

1.2 เงินชดเชยรายวัน กรณีรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ (สูงสุดไม่เกิน 30วัน ต่อปี) 1,000

2. การอยู่รักษาตัวในโรงพยาบาล หรือสถานพยาบาลเวชกรรม (ผู้ป่วยใน)

ความคุ้มครองสูงสุดต่อปี	500,000
ความคุ้มครองสูงสุดต่อการเข้าพักรักษาตัว สำหรับการบาดเจ็บ หรือการเจ็บป่วย ครั้งใดครั้งหนึ่ง	50,000
ค่าห้อง,ค่าอาหาร, ค่าบริการพยาบาล	2,000
ค่าห้อง ICU ต่อวัน (สูงสุดต่อวัน)	4,000
ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยฉุกเฉิน (กรณีอุบัติเหตุ) ต่อครั้ง	จ่ายตามจริง
ค่ารักษาพยาบาลทั่วไป	จ่ายตามจริง
ค่าธรรมเนียมแพทย์สำหรับการรักษาโดยการผ่าตัด	จ่ายตามจริง
ค่าแพทย์เยี่ยมไข้ต่อวัน (วันละครั้ง)	จ่ายตามจริง

3. กรณีผู้ป่วยไม่เรียกร้องผลประโยชน์ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล กรณีเข้ารักาาตัวเป็นผู้ป่วยใน ชดเชย 1,000 บาท

4.ค่ารักษาพยาบาล ผู้ป่วยนอก (OPD) 500 บาท ต่อครั้ง 1ครั้ง/วัน

เงื่อนไขการรับประกันภัย

• ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 16 ถึง 65 ปี
• เบี้ยประกันภัยจะปรับเพิ่มขึ้นตามช่วงอายุ
• ผู้เอาประกันภัยต้องมีร่างกายแข็งแรงสมบูรณ์ ไม่มีส่วนใดส่วนหนึ่งพิการ และไม่มีโรคประจำตัว
• ผู้เอาประกันภัยต้องมีการตอบคำถามสุขภาพ และผ่านเกณฑ์การพิจารณาตามเงือนไขที่บริษัทประกันภัยกำหนด
• ความคุ้มครองการบาดเจ็บอุบัติเหตุ จะคุ้มครองทันทีนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับครั้งแรก
• ความคุ้มครองการเจ็บป่วยใด ๆ จะมีผลคุ้มครองเมื่อพ้น 30วัน นับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับครั้งแรก

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://www.southeastinsurance.co.th/

5.ประกันสุขภาพเพอร์ซันนัลแคร์ จาก Aetna

หลายคนอาจจะยังไม่คุ้นหูกับประกันสุขภาพเจ้านี้ แต่ถ้าบอกว่าก่อนจะมาเป็น Aetna คือ Bupa หลายคนอาจพอคุ้นหู Aetna คือบริษัทที่ดูแลเกี่ยวกับสุขภาพและขายประกัน ชั้นนำของโลก จากประเทศอเมริกา

แผนเพอร์ซันนัลแคร์ มีความคุ้มครองค่ารักษาตั้งแต่ 300,000-600,000 บาท ไม่ผูกติดประกันชีวิต เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด คุ้มครอง 3 ต่อ ทั้งผู้ป่วยนอก (OPD) ผู้ป่วยใน (IPD) และ กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุส่วนบุคคล เบี้ยเริ่มต้นเพียง วันละ 15 บาท

จุดเด่น

• คุ้มครอง สูงสุด 600,000 บาท ต่อโรค ต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง โดยไม่จำกัดจำนวนครั้งการรักษาต่อปี
• คุ้มครองค่าห้อง สูงสุดคืนละ 5,000 บาท (ขึ้นกับแผนประกันที่เลือก)
• คุ้มครองการเสียชีวิต หรือทพุพลภาพถาวรสิ้นเชิง จากอุบัติเหตุ สูงสุด 100,000 บาท
• สามารถเลือกซื้อความคุ้มครองกรณีผู้ป่วยนอก สูติกรรม หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเพิ่มเติมได้

อัตาเบี้ยประกัน

ช่วงอายุ 21-25 ปี ชำระเบี้ยประกัน เริ่มต้นเดือนละ 575 บาท

ผลประโยชน์

1.ค่ารักษาพยาบาลกรณีผู้ป่วยใน

ความคุ้มครองสูงสุดต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง	300,000
ค่าห้องผู้ป่วยปกติ สูงสุดต่อวัน	1,400
ค่าห้องผู้ป่วยหนัก I.C.U (สูงสุดต่อวัน และ15วันในการพักรักษาตัว)	2,800
ค่าบริการทั่วไปสำหรับการรักษาพยาบาล	16,000
ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยฉุกเฉิน (กรณีอุบัติเหตุ)	2,200
ค่ารถพยาบาล	1,000
ค่าธรรมเนียมแพทย์ผ่าตัด รวมค่าปรึกษาแพทย์ก่อนผ่าตัด	22,000
ค่าแพทย์เยี่ยมไข้ (สูงสุดต่อวัน)	300

2.ความคุ้มครองกรณีผู้ป่วยนอก

ผู้ป่วยนอกแบบคลาสิก	400
ผุ้ป่วยนอกแบบพลัส	500
ผู้ป่วยนอกแบบดีลักซ์	600

เงื่อนไขการรับประกันภัย

• ผู้เอาประกันภัยมีอายุ 15วัน ถึง 65 ปี
• สมัครก่อน อายุ 60 รับประกันต่ออายุตลอดชีพ
• เบี้ยประกันภัยจะปรับเพิ่มขึ้นตามช่วงอายุ

ศึกษาแผนประกันอื่นของ Aetna ได้ที่ https://www.aetna.co.th/

สรุป เบี้ยประกันสุขภาพตัวไหนถูกที่สุด?

เบี้ยประกันจะถูกหรือแพงนั้น ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย แต่ปัจจัยหลักที่ทำให้เบี้ยประกันราคาต่ำก็คือ “อายุ” ยิ่งผู้ทำประกันอายุน้อย เบี้ยประกันก็ยิ่งถูก เพราะว่าผู้ที่อายุน้อยมีความเสี่ยงต่ำที่จะเจ็บไข้ได้ป่วย

เบี้ยประกันถูก ความคุ้มครองก็แตกต่างกันออกไป มีทั้งที่ครอบคลุมทั้งผู้ป่วนอกและผู้ป่วยใน หรือที่ครอบคลุมแค่ผู้ป่วยในแล้วต้องซื้อแผนประกันผู้ป่วยนอกเพิ่ม รวมถึงบริษัทประกันบางแห่งก็อาจจะแนะนำให้ซื้อประกันชีวิตก่อน แล้วค่อยซื้อประกันสุขภาพพ่วงไปด้วย

การที่จะเลือกซื้อประกันสุขภาพสักตัว นอกจากศึกษาเบี้ยประกันแล้ว ควรศึกษาผลประโยชน์ และเงื่อนไขร่วมด้วย เพื่อให้ได้ประกันสุขภาพที่ตรงใจคุณที่สุด

ดังนั้นในวัยเริ่มทำงาน หรือเด็กจบใหม่ จึงมักนิยมแนะนำให้ทำประกันอยู่ 2 รูปแบบ นั้นก็คือประกันสุขภาพ ตามที่เราแนะนำไปข้างต้น และประกันชีวิตเพื่อเริ่มสร้างวินัยในการออมเงิน