[เหมาะสำหรับมือใหม่] ทำความรู้จักกับคำว่าวงเงินบัตรเครดิต บัตรเครดิตวงเงินไม่จำกัด ฉบับเคลียร์และเข้าใจง่าย
วงเงินบัตรเครดิตสำคัญไฉน? เชื่อเถอะว่าหลายคนที่เพิ่งเริ่มมีบัตรเครดิต หรือมีใบแรกแล้วคงจะสงสัยเรื่องวงเงินในบัตรว่าทำไมของคนนี้วงเงินน้อย ของคนนี้ทำไมเยอะ บางคนก็มีแบบไม่จำกัดวงเงินด้วยซ้ำ ซึ่งวงเงินในบัตรถือเป็นอีกหนึ่งความสำคัญที่จะชี้ชะตาว่ากำลังการใช้จ่ายของผู้ถือบัตรจะมีมากน้อยเพียงใด โดยเฉพาะกับคนที่มีบัตรเครดิตใบแรกมักจะได้แต่วงเงินน้อย ๆ เดี๋ยวเราไปทำความเข้าใจกับเจ้า ‘วงเงิน’ ด้านล่างกันให้เคลียร์ขึ้นดีกว่า
Contents
บัตรเครดิตวงเงินคืออะไร? สำคัญแค่ไหนในการจับจ่าย
สำหรับหน้าใหม่ในวงการบัตรเครดิตอาจจะยังไม่ทราบว่าวงเงินบัตรเครดิตคืออะไร วงเงินบัตรเครดิตก็คือจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ถือบัตรจะใช้บัตรรูดชำระค่าใช้จ่ายได้ ซึ่งถ้าสินค้าหรือบริการมีราคามากกว่าวงเงินก็จะไม่สามารถทำรายการได้ ดังนั้นวงเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญมาก ถ้าไม่อยากให้เหตุการณ์บัตรจ่ายไม่ครบ หลายคนจึงขอเพิ่มวงเงิน หรือขอขยายวงเงินเพื่อให้ cover ไลฟ์สไตล์ได้มากขึ้นนั่นเอง
บัตรเครดิตวงเงินพิจารณาจากไหน? อยากได้มากขึ้นต้องทำอย่างไร
วงเงินบัตรเครดิตถึงแม้ในขั้นแรก หรือใบแรกจะได้น้อย แต่ไม่ได้หมายความว่าวงเงินของคุณจะมีแค่นั้นตลอดไป แต่การจะขอเพิ่มหรือขยายวงเงินก็ไม่ใช่จะทำได้ง่าย เพราะธนาคารผู้ให้บริการจะพิจารณาจากสิ่งเหล่านี้ว่าคุณผ่านเกณฑ์คุณสมบัติของทางสถาบันการเงินแล้วหรือยัง
การคำนวณวงเงินบัตรเครดิต
- เงินเดือน 15,000 – 30,000 บาท ได้วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของเงินเดือน
- เงินเดือน 30,000 – 50,000 บาท ได้วงเงินไม่เกิน 3 เท่าของเงินเดือน
- เงินเดือน 50,000 บาทขึ้นไป ได้วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือน
เอกสารในการสมัครบัตรเครดิตเบื้องต้น
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน /สำเนาบัตรประจำตัวข้าราชการหรือรัฐวิสาหกิจ(แนบสำเนาทะเบียนบ้านด้วย)
2. เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน
3. สำหรับฟรีแลนซ์ Statement ย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน พร้อมหน้า Book Bank
พาส่อง #2 วิธีการขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตที่คุณควรรู้
1. การขอเพิ่มวงเงินชั่วคราว
การขอเพิ่มวงเงินวิธีนี้สามารถทำได้ในทันที ไม่ต้องรอส่งเอกสารหรือรอผลอนุมัติอะไรนาน แต่วงเงินที่รับการขยายเพิ่มมานั้นอยู่ได้เพียง 30 วันเท่านั้น การขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวจึงเหมาะกับคนที่รีบใช้เงินแบบปัจจุบันทันด่วน ไม่ได้ต้องการใช้ในระยะยาว พิจารณาจากประวัติการใช้บัตรเครดิต แต่มีข้อกำหนดหนึ่งอย่างก็คือ ต้องถือบัตรเครดิตเป็นเวลาอย่างน้อย 6 เดือน แต่ต้องจ่ายยอดเต็มเมื่อถึงกำหนด
2. การขอเพิ่มวงเงินถาวร
เหมาะสำหรับคนที่ไม่ได้รีบใช้เงินวันนี้ พรุ่งนี้ แต่มองภาพในระยะยาวว่าต้องการอำนาจการจับจ่ายใช้สอยที่มากขึ้น ขั้นตอนนี้จะต้องเตรียมเอกสารเพื่อยื่นขออนุมัติวงเงินใหม่ ส่วนใหญ่แล้วธนาคารมักพิจารณาให้ผ่านถ้าหากว่าคุณมีประวัติการชำระดี ไม่เลท ไม่หายเงียบ และฐานเงินเดือนค่อนข้างสูง
ข้อดี VS ข้อเสีย ของการเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต
1. การขอเพิ่มวงเงินส่งผลต่อประวัติ
หากคุณยื่นขอขยายวงเงินบัตรเครดิต แล้วถ้าหากเกิดการอนุมัติ นั่นเท่ากับว่าประวัตเครดิตของคุณดีมาก แล้วถ้าหากว่าการยื่นขอเพิ่มวงเงินไม่ได้รับการอนุมัติ ผลที่ออกมาจะส่งผลเสียต่อประวัติของคุณค่อนข้างมากทีเดียว จึงควรพึงระวังไว้ว่าทุก ๆ ธุรกรรมที่ทำกับสถาบันการเงินจะถูกบันทึกไว้เพื่อเป็นสิ่งประกอบการพิจารณาทางเครดิต
2. การขอเพิ่มวงเงินอาจเป็นทั้งคุณและโทษ
ในตอนที่วงเงินยังน้อยอาจทำให้การจับจ่ายใช้สอย (Power of Purchasing) น้อยจนบางครั้งอาจไม่สามารถซื้ออะไรได้ตามใจต้องการ ทำให้ผู้ถือบัตรรู้สึกไม่สะดวกสบาย แต่นั่นก็หมายถึงว่าคุณจะไม่ต้องแบกรับภาระหนี้ของเงินในอนาคต ในทางกลับกันหากว่าคุณขอเพิ่มวงเงินได้มากขึ้น กำลังในการซื้อของคุณจะมากขึ้นก็จริง แต่อาจจะทำให้หนี้สินมีมากขึ้นจนอาจจะจ่ายไม่ไหวด้วยเช่นกัน
ทำความรู้จัก #5 บัตรเครดิตไม่จำกัดวงเงินที่ไฮโซที่สุดในโลก
1. บัตรเครดิต Bank of Dubai Royale Mastercard
ขึ้นชื่อว่าเป็นบัตรเครดิตของดูไบ เมืองมหาเศรษฐีบ่อน้ำมันจะธรรมดาได้ยังไง บัตรเครดิตใบนี้ไม่จำกัดวงเงินไม่พอ แต่ยังมีกิมมิคด้วยบัตรเครดิตขอบทองคำ พร้อมทั้งมีเพชรเม็ดงามฝังอยู่ตรงกลางอย่างมีระดับ บวกอภิสิทธิ์จากบัตรเครดิตประเภทมาสเตอร์การ์ด (Mastercard) แต่สิ่งที่เหนือระดับที่สุดไม่ใช่การไม่จำกัดวงเงิน แต่เป็น 24 ชั่วโมงเซอร์วิส เหมาะสมคำว่าลูกค้าคือพระเจ้าอย่างแท้จริง
2. บัตรเครดิต JP Morgan Chase Palladium Visa
บัตรเครดิตที่ออกโดยธนาคารแถวหน้าของประเทศสหรัฐฯ พร้อมอภิสิทธิ์ไม่จำกัดวงเงิน แต่สิ่งที่ถูกตาต้องใจเหล่ามหาเศรษฐีเห็นจะเป็นการสลักหมายเลข ชื่อ และทุกสิ่งทุกอย่างบนหน้าบัตรเครดิตลงบนพาราเดียม ญาติร่วมสายเลือดกับแพลตินัม ที่สำคัญหากเป็นผู้ถือบัตรใบนี้จะได้ทั้งการยกเว้นไม่เสียอัตราแลกเปลี่ยนในทุกสกุลเงิน ไม่มีดอกเบี้ยในการกดเงินสด แต่ไม่ใช่ว่าใครอยากจะได้บัตรใบนี้แล้วจะได้ เพราะทางธนาคารจะเป็นผู้เชิญให้มาถือเองเท่านั้น
3. บัตรเครดิต American Express Centurion Card
‘บัตรแบล็คการ์ด’ ใครที่ดูหนัง ดูซีรีส์บ่อย ๆ รับรองว่าคงคุ้นตากับบัตรเครดิตสีดำที่เหล่าพระเอกบ้านรวย ทายาทกลุ่มบริษัทใหญ่ เป็นบัตรเครดิตไม่จำกัดวงเงินอีกหนึ่งใบที่มีแต่ผู้ถือบัตรอภิมหารวยเท่านั้น เตรียมรับบริการแบบ VVIP เกือบทุกที่ ไม่ว่าจะเป็นเลาจน์สนามบินสุดหรู ตั๋วเครื่องบินชั้นเฟิร์ส คลาส รับสิทธิ์เข้าพักโรงแรมระดับท็อป เรียกได้ว่าถือบัตรใบเดียว Exlusive กว่าใครในโลกมนุษย์
4. บัตรเครดิต Stratus Rewards Visa
‘บัตรไวท์การ์ด’ บัตรเครดิตสีขาวที่ถือเป็นบัตรเครดิตระดับท็อปของวีซ่า (Visa) เป็นบัตรไม่จำกัดวงเงินที่ไม่ใช่ว่าทุกคนจะทำได้เช่นเดียวกับบัตรแบล็คการ์ด เพราะวีซ่าจะต้องไปเชิญให้มาถือเท่านั้น โดยจะพิจารณาจากมูลค่าทรัพย์สิน ซึ่งสิทธิพิเศษก็มีมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการแลกแต้มจองเครื่องบินแบบเช่าเหมาลำ ตอบสนองไลฟ์สไตล์มหาเศรษฐีได้ดียิ่ง
5. บัตรเครดิต Coutts World Silk Card
ไม่ใช่บัตรเครดิตของคนธรรมดา เพราะนี่บัตรเครดิตสำหรับ Royale ตัวจริง บัตรเครดิตไม่จำกัดวงเงินใบนี้เป็นบัตรระดับท็อป สุดพรีเมี่ยมของสมาชิกราชวงศ์ทั่วโลก ถือเป็นบัตรเครดิตอีกหนึ่งใบที่ต้องได้รับการเชิญเท่านั้นถึงจะมีได้ โดยสิทธิพิเศษเด่น ๆ ก็คือ ประกันภัยกการเดินทางทั่วโลก พร้อมด้วยสิทธิพิเศษในการเข้าใช้เลาจน์สุดหรู พร้อมด้วยอภิสิทธิ์ของบัตรมาสเตอร์การ์ด (Mastercard) ที่รับรองว่าชนชั้นอีลีทไม่มีทางผิดหวัง
บทสรุป วงเงินบัตรเครดิตสำคัญหรือไม่ ต้องขยายหรือเปล่า?
อย่างที่เคยบอกไปว่าวงเงินบัตรเครดิตเป็นอะไรที่ถือว่าเหมาะสมกับกำลังการใช้คืนของผู้ถือบัตรอยู่แล้ว เพราะพิจารณาจากฐานเงินเดือน ประวัติเครดิต และการใช้จ่ายที่ผ่านมา แต่อาจจะไม่ค่อยสะดวกสบายนัก เพราะไม่สามารถซื้อสินค้าหรือบริการที่มีราคาสูงได้
แต่ทั้งนี้การขอขยายวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มก็เป็นอะไรที่มีทั้งข้อดีและข้อเสีย เพราะถ้าหากคุณเพลิดเพลินกับการใช้จ่ายมากเกินไปจะทำให้ก่อหนี้ได้ แล้วจะนำมาซึ่งโทษมากกว่าประโยชน์ ดังนั้นเรื่องวงเงินบัตรเครดิตจึงต้องคิดพิจารณาก่อน แต่ถ้าใครมีกำลังจ่าย จะขอขยายวงเงินหรือสมัครบัตรวงเงินสูง ๆ ไปเลยก็ได้เช่นกัน